В соавторстве с Борисовой Г. П., Ерофеевым К.Г., Космачевой Н. М., Лаврентьевой К.М., Седовой Г. М.
1.3.3. Кредитные кооперативы в США.
В самом общем виде американский кредитный союз - это демократическая кооперативная организация, которая оказывает ссудосберегательные услуги своим членам. В этом качестве кредитный союз как особая экономическая форма сохраняется со времен своего возникновения в США в начале 20 века. Члены союза (можно называть их “пайщики”) вносят свои сбережения исключительно с целью их выдачи в виде займов другим пайщикам. Условия предоставления займов и порядок начисления процентов на внесенные сбережения определяется самим кредитным союзом.
В США кредитные союзы относятся к так называемым ссудосберегательным институтам, к которым кроме кредитных союзов относят ссудосберегательные ассоциации и сберегательные банки.
Будучи потребительскими кооперативами, кредитные союзы относятся к категории бесприбыльных институтов и освобождаются от федерального подоходного налога, а также имеют некоторые другие льготы.
Кредитные союзы действуют по системе федеральных законов, устанавливающих два типа кредитных союзов: кредитные союзы штатов и федеральные. Оба типа объединены основной цели кредитного союза: способствовать бережливости среди их членов и создавать для них источник кредита по разумным процентам.
В начале двадцатого столетия в Соединенных Штатах имеющиеся финансовые учреждения в значительной степени пренебрегали потребностью в кредите городских рабочих. Главным образом средний рабочий, имея срочную нужду в деньгах, был вынужден пользоваться ростовщическим кредитом. Эта зависимость от ростовщического кредита усложняла экономическую жизнь среднего потребителя и вызвала развитие и формирование кооперативной системы кредита в Соединенных Штатах, идея которого возникла в Европе и проникла в Северную Америку в 1900 г. Эдвард Филен, родоначальник кредитных союзов США, обнаружил кредитные союзы в индийской деревне в 1907 году. Э. Филен был прогрессивным мыслителем своего времени, “идеальный американец”. Он выступал за поддержку лиц наемного труда: за распределение части прибыли среди наемных работников, за усиление роли профсоюзов, за установление минимальной заработной платы для женщин, защищал пятидневную 40-часовую неделю. В начале 1900-ых Э. Филен также выступал за революционные идеи. Помимо его нововведений в организации бизнеса Э. Филен был также один из основателей палаты торговли США. Э. Филен вложил более чем 1 млн. долларов собственных денег в проект развития кредитных союзов.
В 1908 г. был официально зарегистрирован первый кредитный союз в г. Манчестер, Новый Гемпшир в соответствии со специальным постановлением государственного законодательного органа. Он назывался “Кооперативная Кредитная Ассоциация Св. Марии”.
Экономический рост 20-х годов превращает движение кредитных союзов в национальное. К 1925 году 15 штатов выпустили законы о кредитных союза, было создано 419 кредитных союзов, обслуживающих 108000 членов. В 1934 г. был подписан федеральный закон о кредитных союзах. В 1935 году 39 штатов имели законы о кредитных союзах и 3372 кредитных союза обслуживали 641800 членов.
В период Второй мировой войны увеличилась потребность населения в товарах народного потребления и соответственно потребность в потребительском кредите. Кредитные союзы удовлетворяли эту потребность все в большей степени и быстро расширялись. Система кредитных союзов стала признанной социальной и экономической силой в Соединенных Штатах. В 1960 г. 6 миллионов американцев объединялись уже более чем в 10 тыс. кредитных союзов.
По-настоящему “всеамериканским” движение кредитных союзов стало в 70-е: в 1977 году кредитные союзы получили возможность предоставлять пайщикам полный перечень основных видов банковских услуг (принимать срочные вклады и выдавать займы под обеспечение), что увеличило за десятилетие активы союзов в три раза до 61 миллиарда долларов, а количество пайщиков удвоилось. В это десятилетие складывается современная система государственного регулирования кредитных союзов на федеральном уровне, механизм обязательного страхования вкладов пайщиков, система финансовых институтов движения кредитных союзов США. К концу 1987 г. более чем 50 миллионов людей были членами кредитных союзов.
1.3.4. Кредитная кооперация в Ирландии.
Ссылка: http://proza.ru/2021/06/21/424