Глава 25 Появление и крах Кредобанка

Глава 25 Появление и крах Кредобанка

Кредитная организация КБ Кредобанк (город Москва) была зарегистрирована и поставлена на обслуживание в Центральном Банке России с номером лицензии № 76 (данные о дате выдачи отсутствуют). 18 августа 1998 года организация реорганизована или ликвидирована. Полный адрес местонахождения банка - 129090, город Москва, улица Садово-Сухаревская, 9 строение 2, позже переехал Леонтьевский переулок, бывшую резиденцию немецкого посольства со знаменитой лестницей, где был убит посол Германии Мирбах.

В связи с неисполнением коммерческим банком "Кредо банк" требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением, неисполнением своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами и учитывая неоднократное применение мер в порядке надзора, руководствуясь статьями 19, 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", приказываю:  1. Отозвать с 5 сентября 1997 года Генеральную лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка "Кредо банк" (регистрационный N 76 от 2 марта 1990 года). https://base.garant.ru/575861/

Директором "Кредо банка" был Агапов Юрий Васильевич.

Биография и краткая характеристика:
Агапов Юрий Васильевич, 1958 г.р., ур. пос. Рось Гродненской обл., БССР, пасп.: XV-МЮ 591330 выдан 58 о/м г. Москвы 01.08.78 г., проп.: Москва, Кировоградский пр-д, д.3, к.2, кв.20, образование-высшее, кандидат наук, женат, жена работала во Внешэкономбанке, имеет дочь: Анастасия, 1995 г.р.

Окончил Московский финансовый институт. Кандидат экономических наук (1984 г.). Тема диссертации: "Проблемы взаимосвязи краткосрочного кредита и рентабельности".

После окончания института работал экономистом в Госбанке СССР, затем - старшим научным сотрудником научно-исследовательского института (ВНИПИ ОАСУ Минприбора СССР). В институте занимался оценкой кредитоспособности предприятий и расчетами нормативов оборотных средств. Читал лекции в обществе "Знание", был секретарем комитета комсомола института, членом горкома ВЛКСМ. По его мнению, чтение лекций помогло ему не стесняться больших аудиторий, а работа в комсомоле помогла "обрасти связями". Был председателем Совета добровольного общества по созданию и развитию молодежных комплексов. По мнению прессы, его деловая карьера началась с 1988 года, когда на праздновании 70-летия ВЛКСМ была сделана фотография Агапова, пожимающего руку Михаилу Горбачеву, якобы использованная им для ускорения регистрации своего кооперативного банка в Госбанке СССР. Деятельность банка началась с того, что в 1989 году Юрий Агапов занял у друзей 2 тысячи рублей, приехал к кооператорам и уговорил их подписать с ним договор. Дал им по тысяче рублей и попросил вернуть их безналичным перечислением. Первоначальное название банка - Московский молодежный кооперативный банк "Кредо-банк".

С 1989 года - председатель правления - генеральный директор коммерческого банка "Кредо-банк".

Я была знакома с женой Агапова – это была милая, хорошо воспитанная женщина. Она пребывала постоянно в напряженном состоянии. Часто вид у нее был расстроенный. Очевидно, это происходило из-за того, что она долго не могла забеременеть. А тут еще знойная секретарь Агапова Кугаенко, которая была уверенна, самоуверенна и висла на Агапове, о чем я ему открыто сказала при очередной встрече. Шикарное положение Кугаенко кончилось тем, что будучи временно управляющим во время краха банка она развалила все окончательно, о чем Агапов пишет в своих мемуарах. Она в скором времени родила ребенка от охранника, ребенок оказался калекой. А у Агапова родилась дочь, после чего от него ушла жена.
Отдельные заявления и пристрастия Агапова.

 В октябре 1993 г. Юрий Агапов выступил за ограничение деятельности иностранных банков на территории РФ.
«Банк - не фабрика по деланию денег, деньги - не самоцель».
«Банк должен выполнять свои социальные функции: обеспечивать связи между субьектами через денежный оборот и информировать рынок о его собственном здоровье».
(из интервью Юрия Агапова «Финансовым известиям», март 1993 г.)
Юрий Агапов придает большое значение красивым интерьерам, автомобилям. Считает, что «от банкира должно пахнуть деньгами».
(из интервью «Комсомольской правде» 23 августа 1994 г.)

Кем был:
- Председатель совета директоров компании "Фининвест".
- Председатель правления регионального управления Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки международной платежной системы "VISА Intеrnаtiоnаl".
- Председатель попечительского совета Государственной финансовой академии при Правительстве России.
 
Деловые связи:
 Вместе с Агаповым АО "Кредобанк" учредили:
 Казаков Ю.Я.,
 Потемкин А.П.
 В качестве руководителя Кредобанка начинал работать Лопатин В.А.,
 бухгалтером Шкундин В.В.

 По данным газеты "Меаполис-Экспресс", Агапов был близок к Юрию Скокову и входил в окружение Виктора Геращенко.

 Вместе с Агаповым в руководстве Кредобанка работали:
 Чигарев Сергей Владимирович,
 Липанов Игорь Вячеславович - вице-президенты банка. Богданов Валерий Вячеславович, Жарикова Галла Алексеевна, Жбанов Михаил Владимирович, Родимов Александр Петрович - члены наблюдательного совета банка.

 В качестве соучредителей Агапова в АОЗТ "Общество по оказанию деловых услуг" известны:
 Гальченко С.Н., Однолько С.Г.,
 Писков П.К.,
 Сенчило В.М.
https://flb.ru/info/2869.html

Со всеми этими господами я была хорошо знакома: решали совместно проблемы, ездили вместе за рубеж, проводили шикарные вечера шикарных ресторанах.

У Агапова теща была поваром в известном ресторане, и он имел вкус к красивой жизни и наши совещания заканчивались в самых престижных ресторанах: Марко Поло, Савойя, Президент Отель и прочее.
Об этом подробно я напишу во втором томе воспоминаний.

Распоряжением правительства России от 8.12.93 N2199-р Агапов был включен в состав комиссии по разработке проекта концепции развития денежно-кредитной системы России. В комиссию, возглавляемую Б.Г.Федоровым входили В.Виноградов (Инкомбанк), и В.Бк крсивоукато (Мосбизнесбанк), В.Гусинский (Мост-банк), Я.Дубенецкий (Промстройбанк), П.Нахманович (АвтоВАЗбанк).

 Имя Агапова связывали с коммунистическими течениями. Он предпочитал иметь дело с респектабельными лидерами и партиями, в частности, с Геннадием Зюгановым и КПРФ.

Михаил Бочаров сыграл в судьбе Агапова большую роль, Бочаров те годы он мечтал стать президентом
Из воспоминаний Агапова.

Амбиции же Михаила Бочарова начинались с премьера, но подумывал он и о президентстве.

Однако в понимании того, что необходим рывок в судьбе страны, да и в наших судьбах тоже, мы все сходились. Появилась идея создания концерна «Бутэк». Название мы с Виктором Ермолаевым придумали на кухне - «Бутовский эксперимент» (Бочаров был тогда директором Бутовского комбината строительных материалов).

Время до конца 1989 г. мы посвятили хождению в подъезд ЦК КПСС, где находился Экономический отдел. Готовили бумаги. Я писал финансово-банковский раздел финансово-промышленной группы. Виктор Ермолаев разделы о собственности и внешнеэкономической деятельности. Михаил Бочаров взял на себя представительские функции. Но он скорее мешал, чем помогал делу. Одновременно он возглавлял штаб по выборам Бориса Ельцина. Сидели они в гостинице «Москва», и, периодически приходя к нам после встреч с «Хозяином», он с пафосом заявлял: «Знаете, мужики, что-то Борис Николаич не тянет, нужно брать все в свои руки!» Кстати, Ельцин таких вещей не прощал. Карьера Бочарова быстро пошла на убыль. Бумагу мы подготовили. Первый вариант не прошел. Второй, третий не прошел...

Суть документа была в создании экспериментальной ФПГ, которая имела бы следующие права: право передачи предприятия в аренду трудовым коллективам; право введения льготного единого налогообложения на прибыль рублевых и валютных операций; разрешение на любые внешнеэкономические операции без всяких квот и постановлений; разрешение на деятельность в рамках этой группы банка с валютной лицензией.

Каждый пункт здесь - революция. В частности, тогда существовала обязательная 100-процентная продажа валютной выручки, и валютную лицензию имел лишь Внешэкономбанк.

Помог нам Леонид Абалкин, который тогда был заместителем председателя Совета Министров СССР. Его позиция была - дать попробовать ребятам; если у них не получится, ничего страшного не произойдет. Одним словом, провести эксперимент.
https://nbj.ru/publs/archive-publ-9513/28534/

До 1993 года Агапов был тесно связан с Верховным Советом России.
Будучи членом Высшего экономического совета при Верховном Совете РФ, Агапов практически был единственным из руководителей ведущих коммерческих банков, кто самолично приезжал на его совещания.

 4 марта 1994 года Агапов вошел в экспертный совет по банковскому законодательству Комитета по бюджету, налогам, банкам и финансам Государственной Думы. В конце мая 1996 года от имени президиума координационного совета "Круглого стола бизнеса России" подписал заявление в поддержку избрания Б.Н.Ельцина на второй срок. В октябре 1996 года после введения в Кредо-банке временной администрации ЦБ РФ был отстранен от должности президента банка, а в марте 1997 года ушел с поста председателя совета директоров банка, сохранив членство в совете директоров (как один из владельцев банка).
http://wiki.fa100.ru/index.php?title=,_

Ниже излагаю отдельные взгляды Агапова.

В апреле 1992 г. Агапов предложил для предотвращения краха коммерческих банков России ввести в Совет директоров Центрального Банка России руководителей крупнейших коммерческих банков, а расчеты между коммерческми банками вести не через ЦБР, а через систему клиринговых центров.

Выступая на международном конгрессе "Экономика России: пути стабилизации", который проходил в Москве 9 - 11 февраля 1993 года, Ю .Агапов заявил, что прежде всего необходимо определить границы рублевой зоны и провести денежную реформу, создать сильный центральный банк, приступить к созданию сильной федеральной системы.

Оценил ваучерную приватизацию как "надругательство над экономической логикой и здравым смыслом" ( "Деловой мир" от 26 марта 1993года).

Агапов запретил образование каких-либо профсоюзов в своем банке, потому что, по его мнению, "хозяин должен всегда иметь право выгнать бесполезного сотрудника" ("Финансовые известия" от 20 марта 1993 года) Кредо Агапова, как банкира (из интервью "Финизвестиям", март 1993 года): Банк - не фабрика по деланию денег, деньги - не самоцель.

Выступая на 3 сьезде АРБ в мае 1993 года, Агапов заявил, что победа президента России на референдуме вылилась в резкое (около 14 трлн руб.) увеличение льготных выплат. Подобное втягивание банков в политику, по мнению президента Юрия Агапова, является недопустимым.

В мае 1995 года Агапов заявил, что решение Центрального банка РФ установить чрезмерно высокие нормы резервирования депозитов продиктованы стремлением изъять как можно больше рублей из оборота. Таким образом, по его мнению, предпринимается попытка "придавить" курс доллара, чтобы создать условия для привлечения кредитов международных организаций.

В октябре 1995-го Юрий Агапов на пресс-конференции заявил, что ближайшей перспективой развития банковской системы России станет усиление государственного влияния на коммерческие банки. По его мнению, в результате складывающейся в банковском секторе ситуации те мелкие банки, которые занимаются чисто спекулятивными операциями, "умрут". Что же касается части крупных банков, то они либо все больше будут заняты финансированием реализации государственных программ, либо напрямую переуступят в той или иной форме долю в своем капитале государству.

Выражая свое отношение к банковскому кризису, начавшемся в России в августе 1995 г., Юрий Агапов в интервью "Московским новостям" 2 апреля 1996 г. заявил, что "в данном случае процесс носит естественный характер, просто потому что ситуация была запрограммирована усилиями самих банков и финансовой политикой государства. На фоне падения объемов производства и общего кризиса в экономике банки не могут развиваться нормально. Тем более - когда центром экономики является госбюджет и все финансовые структуры могут жить только "в связи" с ним."

 По мнению Агапова, с самого начала было ясно, что банки не в состоянии заниматься серьезными инвестициями в нашей стране - по той простой причине, что у них нет "длинных" ресурсов. "Тем не менее банки то ли в силу моды, то ли из соображений рекламного характера настаивали на проведении среднесрочного кредитования. Именно по причине "некачественных" кредитных портфелей большинство банков, преимущественно крупных, оказались в затруднительной ситуации, считает Юрий Агапов.

 В этой ситуации государство сделало серьезный шаг вперед, создав рынок государственных ценных бумаг. Это вполне цивилизованный способ формирования доходной части бюджета, но по словам Агапова, в сочетании с обвалом денежного рынка рынок ГКО-ОФЗ стал в некоторой степени деструктивным фактором для экономики: "Игра в ГКО чересчур увлекла банкиров, и де-факто они перестали выполнять свою основную функцию - обслуживание клиентов".

По мнению Юрия Агапова, в сложившихся условиях существует два пути выхода из кризиса. Либо бюджет берет на себя полностью структурные преобразования в экономике: конверсию, санацию неплагополучных предприятий, производство ТНП, сельское хозяйство, и тогда он повышает давление на частный сектор через всевозможные фискальные меры, эмиссию ценных бумаг. Либо, если госсектор не в состоянии выполнять эти функции, он должен передать их частнику.

По словам Агапова в инетервью газете "Московские новости" 2 апреля 1996 г. ни он лично, ни "Кредо-банк" не финансирует ни партии, ни объединения, ни отдельные личности так как - цитирую "хорошего политика нельзя купить, а на плохого денег жалко".

В октябре 1993 года Кредобанк создал фонд помощи работникам СМИ, пострадавшим во время событий 3-4 октября. Фонд был сформирован из прибыли банка. Первоначальный взнос "КРЕДО БАНКА" составил 100 млн. руб.
https://flb.ru/persprint/252.html

26 сентября 1991 г., Москва, «ПРЕЗИДЕНТ-ОТЕЛЬ»: Совместная презентация руководством «Кредо Банка» и Visa EMEA первой в СССР банковской карточки Visa, выпущенной коммерческим банком

В начале 1990 года международная деятельность Сбербанка была серьезно ограничена, и работа стала терять былую привлекательность. Так получилось, что именно в тот период, а точнее, 16 мая 1990 года, один из первых коммерческих банков – «Кредо Банк» – первым среди коммерческих банков получил от Госбанка СССР генеральную лицензию, которая позволяла ему осуществлять операции с иностранной валютой, открывать валютные счета клиентам и корреспондентские счета в иностранных банках.

Именно поэтому у «Кредо Банка» была возможность стать первым банком, который выпускал бы действительно работающие карточки для самых широких слоев потребителей, обладающих необходимыми денежными средствами.

Подготовительная работа по вступлению банка в Visa Int. шла недолго. Уже в ноябре 1990 года банк стал третьим по счету принципиальным членом Visa из Советского Союза. До него в платежную систему были приняты ВАО «Интурист» и Сбербанк СССР.

Владельцам карточек в «Кредо Банке» открывались реальные валютные счета, и не нужно было идти ни на какие ухищрения, привлекая к их обслуживанию иностранные банки. Первые карты, насколько я помню, получили люди из правительства, некоторых министерств и, естественно, руководство самого банка.

Альтернативная экономика: прорыв на мировой валютный рынок // Коммерсантъ. – 21.05.1990. – №019.
.
Валютную лицензию Кредо-банку выдали 16 мая. Без гербов, на простой бумаге, как обычное письмо Центробанка. С банальным текстом, но с предоставлением удивительных по тем временам возможностей.

Я получила валютную карту VISA работая директором филиала Кредо-банка в Кургане. Было очень необычно ей пользоваться, ведь тогда у россиян никаких карт не было вообще. Особенно картой VISA было удобно рассчитываться за рубежом, ведь там карточная эпоха расцветала во всю.

Я помню, как покупала свою норковую шубу в Вене, и в маркете поинтересовались, моей фамилией, я сказала, что это фамилия моего мужа, а они спросили, где он, я ответила, что он в России. Менеджер продолжила разговор вопросом: «А что он там делает?», на что я ответила: «Работает», и увидела на ее лице недоумение. Тут она мне сообщила, что такая фамилия распространена в Австрии. Тут настала моя очередь удивляться.


Филиал Кредо-банка в Кургане возник чисто случайно, по инициативе Калмыкова Владимира Альбертовича.

Кредо банк открыл 12 филиалов по всей стране: от Калининграда до Владивостока и мы были одним из таких.

Агапов постоянно организовывал учебу для директоров филиалов за рубежом. Я также пошла курсы в России: в Академии при Администрации Президента, в Высшей Школе Экономики. Именно тогда я получила первый сертификат по работе с ценными бумагами, что мне очень помогло во время приватизации.

Агапов был холериком, человеком крайне мнительным и подозрительным. Он регулярно устраивал проверки, разбирательства, интриги.

Из 12 директоров филиалов почти все были уволены, я уволилась по собственному желанию.

О своей работе в Кредо банке подробно я напишу во втором томе воспоминаний

Итак, Агапов Юрий Васильевич многого достиг в те смутные перестроечные времена.

 В 1993 году Агапов был удостоен звания «Человек года» в номинации «Предприниматели и финансисты». 30 апреля 1994 года ему было присвоено звание почетного профессора Финансовой академии при Правительстве РФ. 13 июня этого же года Юрий Агапов был избран почетным членом всемирного клуба WHO’S WHO WORLDWIDE и внесен в элитный реестр звезд мирового бизнеса — энциклопедию WHO’S WHO. GLOBAL EDITION, выпускаемую Конгрессом США.

А закат его карьеры был страшным. Агапов нигде не смог усвоиться на постоянную работу.

Наши общие знакомые рассказывали, что Юрий Агапов приходил к ним  в плохом костюме и просил взаймы две тысячи долларов.

Но есть и частичное подтверждение в прессе этому.

А вот о чём он никому не рассказывает, так это о том, что затем он был с позором уволен из "Кредо-банк", само собой за воровство (по информации учредителей банка и АОЗТ украл в общей сложности около 200 000 $,но тут же промотал на чем и "погорел") и в течении 10 лет не мог устроиться ни на одну работу, ибо как вы все понимаете банковская среда-мир тесный. Ходил по старым знакомым и яко бы вспоминая былые времена занимал у них по 100 или 200 $ долларов до получки.

Я не думаю, что человек такого уровня, как Агапов мог украсть из собственного банка. Скорее всего, он  взял долгосрочный кредит на какой-либо бизнес, но дело не пошло.

Недавно прошел слух, что Агапов скончался, но сообщений в прессе я про это я не нашла.