Кредиты для бизнеса 5

Для существования и успешной деятельности любого бизнеса, почти всегда необходимо получение кредита. Для этого кредит желательно получить с минимальным годовым процентом и на максимальный срок. Обычно такие кредиты выдаются под ликвидный залог, не меньше чем по 20% годовых и не больше чем на пять лет. Кредит более пяти лет взять очень не просто.
Большинство банков всегда сотрудничают и идут на уступки предпринимателям. Требования у банков достаточно просты. Во-первых, нужно чтобы не было долгов по предыдущей истории кредита. Во-вторых, представить доказательства того, что предприятие существует не меньше шести месяцев.
Так же, решающим фактором для получения кредита, является убедить банк в успешности предприятия и в том, что оно является прибыльным и имеет возможность погашать кредитную задолженность.
Если предприниматель выполняет все эти требования, то он рассчитывать на кредит без залога, на сумму 3 500 000 рублей, он выдается длительностью не больше пяти лет.
Если кредит выдается под ликвидный залог, то сумма кредита равняется цене залога.
Годовой процент составляет 18-19%, хотя некоторые банки могут опустить процент до 10%. Чем меньше срок кредита, тем лучше банки соглашаются на выдачу кредита. Но на низкие процентные ставки не нужно обольщаться, потому что скорее всего придется оплатить организационные расходы.
На расходы на организацию кредита, заемщику необходимо заплатить примерно от 0,5% до 5% от суммы кредита. И поэтому годовой процент в реальности получается значительно выше заявленной банком.
Подводя итог, можно сказать, что кредитование бизнеса пока находится не на высоком уровне. В недавнем времени, разработаны государственные программы в поддержке получения кредитов для малого бизнеса, но заметных улучшений видеть, пока не приходится.


В настоящее время для успешной работы бизнеса необходимо постоянное финансирование. Получить кредит легче всего под залог, но есть банки, которые выдают кредиты без него. Хотя процентные ставки в таких кредитах значительно выше, и при этом приходится доплачивать дополнительные организационные сборы, в результате,  все- таки,  выгоднее брать кредиты под залог.
Так же есть кредитные организации, которые предоставляют кредиты предприятиям, которые только начинают свою работу. Это в основном организации на государственном обеспечении, а также частные организации, которые берут все риски на себя.  Но, к сожалению таких организаций не слишком много и получить кредит становится не простой задачей.
Популярны и так называемые краткосрочные кредиты на льготных условиях.  Их, как правило,  выдают на месяц, за который и нужно погасить долг. Но в большинстве случаев, кредитные организации опасаются выдавать кредиты для предприятий, которые работают на начальной стадии, так как эти предприятия имеют не большую финансовую поддержку и совсем не имеют финансовой истории., поэтому нет гарантий, что долг по кредиту будет оплачен вовремя.
Предприятия, которым отказали в кредите, могут обратиться в частные организации, но для многих предприятий такие займы могут закончиться полным разорением. Обычно такие кредиты выдаются под 5-10% в месяц, такие кредиторы могут нарушить условия договора и потребовать погашения задолженности раньше срока, поэтому нужно доверять только проверенным заемщикам.
Подведя итог, можно сказать, что получить кредит для бизнеса вполне реально у отечественных банков, самое главное иметь положительную кредитную историю, вести деятельность не менее шести месяцев и наличие ликвидного залога.


Для предприятий, которые существуют относительно длительное время, т.е. более одного года, возможность получения кредита значительно выше, чем у предприятия на начальной стадии работы.  Хотя проблемы могут возникнуть и здесь.
Прежде чем обратиться за кредитом, убедитесь, что у вас есть шансы для получения займа.  У банка свои условия относительно того, кому выдавать кредиты, а кому вежливо отказать. Прежде всего, предприятие должно работать не менее шести месяцев, а также не иметь кредитных задолженностей и заемщик не должен иметь проблем с законом. Кроме того должна быть в порядке вся  учетная  документации  и собран полный перечень всех требуемых документов.
Не большая вероятность в получении займа у производителей сигарет и алкоголя, а также компаниям, занимающимся игорным  бизнесом. Так же, скорее всего, не дадут кредит и предприятиям, доход которых сложно посчитать или в случае сомнений о рентабельности нового предприятия. Организации, которые занимаются валютными операциями, тоже, скорее всего, получат отказ в получении кредита, как и предприятия торгующие антиквариатом.  Также отказать в кредитовании бизнеса могут в случае плохой кредитной истории самого заемщика.
Для большей вероятности в получении кредита на бизнес, нужно предоставить солидный залог. Им может быть как недвижимость, так и личные средства заемщика, т.е. от автомобиля до собственной квартиры, а также могут использоваться поручители со своими финансовыми гарантиями.
Недавно начала действовать инструкция Центрального Банка, которая позволяет банкам давать кредиты предприятиям без залога, но как показывает практика, беззалоговое кридитование бизнеса удается очень редко и не всегда является более выгодным, чем кредитование под ликвидный  залог.

Для развития любого бизнеса в большинстве случаев нужен кредит.
В отечественных банках можно найти различные кредитные ставки, от 15% до 25% в рублях и от 8% до 20% в валюте, в зависимости от срока кредитования. Но в реальности дополнительные комиссионные расходы могут в разы увеличить процентную ставку.
Банкиры советуют обращаться за кредитом в районные отделения банков, а не в главные, они чаще дают положительный ответ на просьбу выдачи кредита.
Самое главное выбрать правильный банк – крупные банки дадут согласие на кредит с большей вероятностью, чем маленькие банки. Но и процентная ставка у них тоже будет выше и требования к клиентам будут завышены.
Почти у всех банков свои программы кредитования, но окончательную оценку выдавать кредит или нет, решает человек, а эта оценка не является полностью объективной. В Европе система оценивания полностью автоматизирована, человеческий фактор никак не может повлиять на решение выдачи кредита.
Какие же факторы влияют на отрицательно кредитное решение? В первую очередь, это ведение деятельности менее шести месяцев. Следующий фактор – это наличие отличной кредитной истории. И последний фактор – это постоянно растущий доход. Последний фактор является решающим, ведь доход предприятия является гарантией выплаты долга по кредиту.
Причиной отказа в получении кредита может быть отрицательная кредитная история предприятия, а также отслеживается история кредита и самого владельца бизнеса. Так же препятствием в получении кредита может быть проблема с законом владельца предприятия.
Некоторые банки предлагают постоянным клиентам упрощенные программы поощрения, которые заключаются в упрощенной системе кредитования, т.е. количество требуемых документов значительно меньше, а также предлагают пониженную процентную ставку.

В настоящее время отечественные банки конкурируют между собой за кредитование крупных предприятий и совсем перестали работать с предприятиями малого бизнеса. Теперь банки разрабатывают систему кредитов для малого бизнеса, на сумму до 600 тыс. рублей.
Требования для предприятий малого бизнеса значительно ниже: не нужен ликвидный залог, меньший список требуемых документов, и не большой срок работы предприятия,  что в свою очередь, очень облегчает всю процедуру получения займа и экономит время самого предпринимателя.
Спрос на такие кредиты все время возрастает и поэтому банкам становится интересно работать с не крупными предприятиями.
Еще можно получить кредит на создание нового предприятия, но только при условии, если уже имеется свой основной, приносящий прибыль бизнес, т.е. новое предприятие, является продолжением существующего бизнеса. В качестве залога предприниматель может оставить машину, оборудование или готовую продукцию.
Причинами отказа в получении кредита, может быть работа предприятия менее шести месяцев, отсутствие ликвидного залога поручителей, низкие доходы предприятия.
Почему же не все фирмы используют услуги кредитования?
Слишком завышенные процентные ставки, необходимость залога, поручительство, слишком длительные сроки рассмотрения документов заемщика и слишком большой список документов, останавливает предпринимателей у дверей банковских учреждений.
Кредитование малого бизнеса для нашей страны имеет значительный интерес, ведь развитие малого бизнеса, ведет к улучшению экономики страны. Малый бизнес создает огромное количество рабочих мест, увеличивает поступление налоговых средств. Поэтому государство должно разрабатывать и поддерживать кредитование малого бизнеса.