Взыскание задолженности

Практически всех должников по кредитам волнует один вопрос, каким образом будет происходить взыскание задолженности, если не получится вовремя погасить кредит.

Банки разные, продукты предоставляют нам тоже разные, но при этом общая схема взыскания задолженности во всех кредитных организациях практически одинаковая. Чтобы понять ее, достаточно прочитать статьи из нашей рубрики «Взыскание задолженности (этапы)».

Статей там немного, зато Вы сможете быстро пробежать все этапы и прикинуть их на себя. А заодно и оценить, все ли они Вам по силам, и в какой момент нужно будет поменять тактику или приступить к активным действиям.

Ну а в этой статье я хочу остановиться на некоторых психологических моментах взыскания задолженности.

Начинается взыскание задолженности, как правило, со звонков. Они же являются и самыми неприятными в жизни должника, потому что еще не свыкся с мыслью, что тебя будут регулярно доставать. Да еще звонят постоянно в неудобное время. Поэтому вздрагиваешь от каждого звонка и после разговора испытываешь стресс. Чтобы прийти в себя, хочется выпить валерьянки или самогона, что мы и делаем, а не надо бы (ну если только на ночь, в разумных пределах).

Поймите, что все эти звонки, разговоры, визиты, наезды лишь часть методики по взысканию задолженности. Над этими методиками работали реальные практики, профессионалы по взысканию, дипломированные психологи. И в их основе лежит именно психологическое давление, а не физическое воздействие или юридическая практика.

И специалисты по взысканию задолженности чаще всего Вам врут, потому что должны говорить не то, что есть на самом деле, а то, что, по их мнению, сильнее всего Вас напугает. И главное в данной ситуации, это не уметь противодействовать аппарату взыскателей задолженности, а справиться с собственным страхом.


Поэтому, настройте себя на позитив, ведь Вам звонят (или к Вам приходят) обычные люди, а не убийцы-людоеды. Ждите их звонка, как приход старого друга. Ведь им можно рассказать и про здоровье бабушки, и про неудачный гороскоп, и обсудить последнюю серию модного сериала. Обязательно познакомьтесь со звонящим по имени, справьтесь о его здоровье, если вдруг позвонил кто-то другой.

Пусть не в силах Вы поменять в настоящий момент ситуацию, но ведь к самой ситуации можно отнестись по-разному. Ищите во всем положительные стороны.

Ну, задолжали пару сотен тысяч – дело то житейское. Долг не болезнь (страшная и неизлечимая), с ним жить можно.

Пришли к Вам сотрудники по взысканию задолженности на работу – хороший повод потребовать у руководства повышения зарплаты. «Видите, не хватает на жизнь!»

Настучали про Ваш долг соседям – так может, будут меньше завидовать, глядишь, не сглазят.

Звонят на телефон. Вот, наконец-то! Есть, кому на жизнь пожаловаться. И ведь должны по определению дослушать. Позвонили в следующий раз, а Вы им новую историю.

Судом пугают? Вот и отлично. Там я и расскажу, какие банкиры жулики, как меня относительно процентов по кредиту надули (а они ведь надули).

Что? Судебный пристав все заберет? А чё у меня забирать-то, милок?! Мигрень, да изжогу?

Только не думайте, что я шучу или насмехаюсь. Я сам прошел через все эти переживания и понял, что не стоят они тех нервов, которые на все это тратятся. Поэтому сражайтесь за свои права весело и с улыбкой. Начните с маленькой победы над своим страхом и неуверенностью.

И помните, с кем бы из взыскателей задолженности Вы ни общались, все они являются наемными работниками, и деньги Вы занимали не у них. Соответственно, какого-то повода к личной вражде между Вами нет. К тому же, ВСЕ наемные работники хотят меньше работать и больше получать. Поэтому, если они видят, что время, потраченное на Вас, не приносит им никакой прибыли, Вас перестанут тревожить.

В связи с этим и приставы не особо взыскивают банковские долги с физических лиц. Во-первых, долги им попадают, как правило, сильно неперспективные. А, во-вторых, здесь уже необходимы совместные усилия целых двух лентяев.

Бывают, конечно, исключения из правил, но об эксклюзивных ситуациях читайте в других статьях.

Задолженность по кредиту

Для кого-то эти слова звучат обыденно, для кого-то как гром среди ясного неба. Кто-то давно готов к наездам различных служб взыскания, а кто-то изводит себя переживаниями и вздрагивает от каждого телефонного звонка извещающего о задолженности по кредиту.

Так или иначе, но сегодняшняя тема будет интересна и тем и другим. А поговорим мы сегодня о некоторых методических приемах вымогательства (простите, взыскания задолженности по кредиту), используемых профессиональными сборщиками долгов. Ведь хуже всего это то, что кредитные деньги не решили до конца существующую финансовую проблему, а нервяка прибавили.

Поэтому давайте-ка посмотрим, чем нашей нервной системе грозит эта самая задолженность по кредиту. То, какие действия может предпринять банк или коллекторское агентство мы знаем. Теперь посмотрим, как и с помощью, каких инструментов, они эти действия планируют. А заодно и придумаем противоядие.

1. ТЕЛЕФОННЫЕ ЗАНУДЫ.

Телефонные переговоры не всегда имеют цель задолбать Вас до полусмерти звонками. На этом этапе происходит прощупывание Вас как потенциального проблемного клиента. Взыскателям задолженности по кредиту необходимо для начала определиться, кто Вы: злобный неплательщик, принципиальный сутяга, забывчивый раздолбай или может быть честный банкрот. В зависимости от этого будет строиться дальнейшее общение с Вами. Но в любом случае Вам с самого начала начнут навязывать мысль о необходимости обязательного и желательно немедленного погашения задолженности по кредиту. Кому-то давят на совесть, кого-то берут на слабо, кому-то гундят о различных неблагоприятных последствиях просрочки. Короче, ищут в Вашей душе слабое место. НЕ ДАДИМ ИМ ТАКОГО ШАНСА !

Не угнетайте себя переживаниями. Вспомните, как Вы слушаете жену во время футбольного матча. Включите этот режим. Пусть Ваша система не прозванивается. Тем более, когда Вы еще не выбрали линию поведения и не решили, как будете поступать с долгом. В этом случае лучше ничего не выдумывать, а отвечать так, как задается вопрос Вам (желательно с сохранением интонации и эмоциональности задающего). «Вы знаете, что у Вас задолженность по кредиту»? «Я знаю, что у меня задолженность по кредиту». «Вы собираетесь оплачивать»? «Да, я собираюсь оплачивать». «Вы понимаете, что можете испортить себе кредитную историю»? «Да, я понимаю». «Это у Вас временные финансовые трудности»? «Конечно, это только временные финансовые трудности». Ну, и так далее.

2. ЖЕСТКИЕ ПЕРЕГОВОРЫ И ВИЗИТЫ.

Вам начинают звонить и навещать солидные дяди и рассказывать о неблагоприятных последствиях просрочки по кредиту. Главная цель их такого поведения не запугать Вас, а втащить в нужную последовательность действий. Вам всеми силами показывают, что ситуация серьезная, что за Вас взялись плотно и что все Ваши шаги теперь будут контролироваться. При этом Вы подсознательно уже как бы миритесь с мыслью об урезании бюджета на несколько монет и несете их в погашение задолженности по кредиту. Работа сделана. Вам внушили, что другого пути у Вас нет. НО, ПРОЧЬ ЗОМБИРОВАНИЕ !

Бороться с этим не сложно, но нужно уметь сбрехать. То есть делаем вид, что взыскателю удалось получить контроль над Вами и над ситуацией, а на самом деле втаскиваем его самого в Вашу игру. Сочините правдоподобную легенду о скором поступлении денежных средств и погашении Вами всей или части задолженности. Главное, чтобы в Вашей сказке прозвучало, когда Вы заплатите, сколько и из каких источников. Все, у него цепочка выстроилась, он на время успокоился и Вас не тревожит. К следующей контрольной дате Вы придумываете новую историю или корректируете существующую.

3. ВНЕШНИЙ ВИД.

Большинство банковских сотрудников, взыскивающих задолженность по кредиту, готовясь к личной встрече с должником, добавляют себе важности. Вальяжность и уверенность в жестах и голосе как бы изначально возвышает его над Вами. Плюс к этому строгая одежда и дорогие аксессуары представителя очень серьезной организации и вот Вы уже поплыли. Вы чувствуете себя виноватым и раздавленным, и готовы согласиться на любые его условия. НИ ЗА ЧТО !

Для борьбы со своей неуверенностью, представьте ситуацию, в которой коллектор находился бы в невыгодном положении или хотя бы в равном с Вами. Например, мысленно оденьте его в фуфайку, дайте в руки топор и отправьте на лесоповал. А сзади к нему приставьте надсмотрщика. Помогает безотказно. Тут главное не увлечься фантазией и внезапно не заржать ему в лицо (иначе придется менять легенду из второго пункта).

4. ПОМОЩЬ ДРУГА.

Поскольку и представители службы взыскания, и работники коллекторских фирм набираются, как правило, из сотрудников правоохранительных структур, то они для психологического воздействия на должника и взыскания задолженности по кредиту, могут попытаться воспользоваться подмогой своих бывших коллег. Парень в форме или с крутой ксивой в руке действует на обычного мирного жителя как удав на бандерлога. Но мы-то с Вами НЕ ТАКИЕ!

Вы в курсе, что такого служивого можно поставить на место одной единственной фразой: «А дядя начальник знает, где Вы гуляете в настоящее время?». Для визита к Вам представителей МВД, ФСБ, ФССП и прочих нужны очень веские основания. И если они есть, то Вы о них непременно сразу же узнаете. А если такой представитель начинает взывать к совести, грозя неблагоприятными последствиями или, больше того,  только многозначительно раздувает щеки, а беседу ведет коллектор, гоните обоих в шею. Ничем серьезным (да и несерьезным) тут и не пахнет.

У коллекторов существует и множество других приемов психологического воздействия на должника. Разбирать все не имеет смысла, суть Вы поняли. Не верьте словам, оценивайте ситуацию и принимайте решения самостоятельно, по возможности постарайтесь ограничить себя от негативного воздействия на психику.

Ну и основное, что Вы должны сделать в данной ситуации, так это перестать винить себя за полученные и невозвращенные денежные средства. Если Вы взяли эти деньги, значит они были Вам действительно необходимы и на какое-то время они решили проблему. Главное, нужно понять, что жить в кредит – не решение вопроса и нужно пытаться строить свою жизнь и судьбу так, чтобы ежедневно иметь свой кусок хлеба. А когда жизнь припрет, то и взять в кредит можно, если не отложено на «черный день».

Взыскание долга по расписке

Отойдем немного в сторону от банковской темы и кредитных договоров и поговорим про частный займ, когда деньги занимают Вам под честное слово или под расписку. И каким образом возможно в дальнейшем взыскание долга по расписке.

Гражданский кодекс предусматривает написание расписки при сумме займа, превышающей десять минимальных размеров оплаты труда. И если уж законодательно предусмотрен подобный документ, то соответственно по нему возможно судебное взыскание. Кроме того взысканием долга может заняться и коллекторская фирма, если будет соответствующий договор между нею и кредитором.

Хотя мы уже знаем, что коллекторская деятельность в России до сих пор до конца не урегулирована законодательно. И договоры по которым банки передают коллекторам право взыскивать просроченную задолженность вызывает много споров. Передача таких полномочий физическим лицом носит еще более спорный характер, так как в расписке Вы уж точно не указывали возможность переуступки прав требования третьим лицам.

Поэтому коллекторы с большей радостью работают по взысканию долга по расписке, если уже имеется судебное решение. Либо предлагают вместо кредитора заняться сутяжничеством. Будут направлять должнику претензионные письма, формулировать исковое заявление в суд, работать с судебными приставами по взысканию и прочее.

Но изначально, для того, чтобы расписка была принята судом, и стало возможным взыскание долга по расписке, она должна иметь набор необходимых информационных реквизитов. В расписке ДОЛЖНО БЫТЬ указано, как минимум:

Фамилия, имя, отчество и адрес заемщика;

Фамилия, имя, отчество и адрес кредитора;

Паспортные данные заемщика;

Сумма займа, дата расписки и подпись заемщика.

Но в идеале,  для принятия судом (если до него дойдет) наиболее правильного решения по делу лучше, если в расписке будут указаны и другие обстоятельства имевшие место быть, когда оговаривался договор займа. Это срок, на который предоставляется займ, проценты за пользование, штрафы за несвоевременное погашение и иные моменты, которые важны для Вас. Можно указать лиц, присутствующих при заключении сделки.

Если форма и содержание документа о займе отличается от представленной выше, судебное решение, а значит и взыскание долга по расписке будет зависеть от других факторов (поведения на суде истца и ответчика, показаний свидетелей, доказательств передачи и возврата денег и тому подобного).

Но, разумеется, лучше все вопросы решать путем досудебных переговоров. В судебных войнах определяется только формальный победитель. На самом деле все теряют. Просто кто-то больше, кто-то меньше. На подобных спорах зарабатывают лишь юристы и адвокаты. Не стоит их кормить только ради собственных амбиций. Заемщики должны возвращать долги, а кредиторы не ломить за свои услуги фантастические проценты.

Хуже всего, когда занимаешь без процентов знакомому человеку, а он начинает тебя динамить. Пословица: «Хочешь потерять друга – займи ему денег» где-то отчасти права. Я Вам искренне желаю, чтобы Вы не попадали в жизни в подобные ситуации.

Взыскание долгов с физических лиц

В данной статье мы уделим внимание именно судебному взысканию долгов с физических лиц, поскольку другими видами взыскания нас уже реально не напугать. Из предыдущих статей мы знаем, как культурно послать коллекторов и прочих вымогателей и отвязаться от их навязчивого домогательства.

Что касается судебных решений и их исполнений, то к ним нужно подходить более подготовлено. Частично ситуации были разобраны, но давайте остановимся на некоторых моментах более подробно.

На текущий момент вопрос взыскания долгов с физических лиц – это, по сути, вопрос обеспечения исковых требований. Если банк обращается в суд, не зная, что можно реально взыскать с должника, то, скорее всего, он ничего и не взыщет. Как в этом случае поступает судебный пристав и как с ним должен работать должник, мы тоже разбирали.

Итак, самое главное для нас, как должников, это проследить момент, когда банк (или коллекторское агентство, которому продан долг) решится на судебную процедуру. Это необходимо для того, чтобы мы сумели перестроить нашу линию поведения по отношению к взыскателю.

Если до этого мы могли кормить банк обещаниями, прятаться от него, наезжать в ответ или еще как-то разводить кредитора, то теперь нужно принимать конкретные меры для спасения имущества. А, главное, от его ареста в обеспечение иска, поскольку эта процедура, как правило, неожиданна для должника и неприятна.

Вместе с иском в суд о взыскании долга с физического лица кредитор может заявить ходатайство о наложении ареста на имущество в обеспечение данного иска. Судебная практика удовлетворения таких исков складывается по-разному, но общие принципы могу обрисовать.

Обычно суды требуют при этом от взыскателя подтвердить факт наличия имущества, на которое просят наложить арест, факт его принадлежности должнику (поручителю). Стоимость имущества при этом должна быть соразмерна долгу. Если у Вас задолженность не большая (а долг физических лиц редко когда бывает большой), то ленивые банковские работники вряд ли будут искать у Вас имущество, кроме того о котором знали изначально.

Поэтому имейте в виду, что, если при получении кредита, Вы давали в банк информацию о принадлежащем Вам имуществе, то с большой долей вероятности на него может быть наложен арест в обеспечение иска о взыскании долга с физического лица.

Могут еще, конечно, вынести решение и о наложении ареста на имущество должника (в размере задолженности), находящееся по месту его жительства. Там, всякие телевизоры, морозильники, картины, мебель. Но суды реже принимают такие решения, поскольку данные аресты довольно легко обжалуются.

В любом случае будьте бдительны. Ну а если взыскатель принимает меры по обеспечению взыскания, должник может принять соответствующие меры противодействия. Недвижимое имущество переписать, движимое – передвинуть подальше, где не найдут, а предметы домашней обстановки должны принадлежать другому лицу. Подтверждений тому можно найти множество: договоры и чеки на покупку, договоры дарения, брачный контракт и т.д.

Вариантов может быть множество, выбирайте который Вам по душе. Главное отслеживать действия взыскателя и быть на шаг впереди него. О возможностях, которые у Вас есть читайте более подробно в других статьях нашей Газеты, специально посвященным данным вопросам.

Выбивание долгов

Звучит несколько жутковато. То есть будут не только долги забирать, а ещё и бить.

Отвечу, всё зависит ТОЛЬКО ОТ ВАС. И даже, если у Вас есть задолженность, в Ваших силах сделать так, чтобы выбивание долгов Вас не особо коснулось.

Россия – это свободная, демократическая страна. Я не шучу, при всей творящейся жути это действительно так. Но справедливо это изречение только для тех, КТО УМЕЕТ пользоваться этими свободами. Я это делать умею. И моя цель – НАУЧИТЬ ДЕЛАТЬ ЭТО ВАС.

Итак, как считает служба взыскания банка, выбивание долгов – это совокупность применения в отношении должника методов убеждения и принуждения с целью обеспечения возврата просроченной задолженности.

Теперь смотрим, как противостоять выбиванию долгов.

Применение методов принуждения возможно только с использованием государственного административного аппарата. Опасны для нас могут быть лишь судебные приставы (но только в рамках исполнительного производства) или полиция (но только по возбужденному уголовному делу). Утюги и паяльники давно не актуальны, поскольку применялись только к тем, кто сам прятался от закона. Но мы-то МОЖЕМ ЗА СЕБЯ ПОСТОЯТЬ, поэтому и опасны для обычного вымогателя.

В случае выбивания долгов, любое ограничение Ваших свобод, действий, передвижений, возможно только по решению суда, либо с санкции прокурора. В остальных случаях посылайте всех в жопу. Чем более СЕРЬЕЗНЫМ соперником Вы будете выглядеть, тем меньше желания связываться с Вами будет у неграмотного (как правило) коллектора.

Многим из Вас наверняка знакомо выражение “выбивание долгов коллекторами”, но, если Вы внимательно читаете нашу газету, то, как бороться с коллекторами, Вы уже знаете. Законность их действий более чем сомнительная. Ваши знания уже сейчас НАМНОГО ВЫШЕ их возможностей.

То же самое касается и вероятного привлечения к выбиванию долгов криминальных структур. Их классическое выбивание долгов осталось далеко в прошлом. Об этом мы тоже уже писали, поэтому здесь опасаться нечего.

И все же выбивание долгов имеет место быть в виде реальных процедур взыскания задолженности. Это методики, которым обучают профессиональных сборщиков долгов и основаны они все на одном. Задавить Вас морально, чтобы Вы были готовы заплатить любую сумму с любыми процентами, лишь бы Вас оставили в покое.

Не доставим такой радости врагу и превратим выбивание долгов в интересную игру, в которой мы ОБЯЗАТЕЛЬНО ВЫИГРАЕМ.

Все этапы возможного развития событий подробно описаны на сайте в рубрике “взыскание долга“. Нужно только вооружиться терпением, настойчивостью, и консультацией специалиста в вопросах, в которых Вы чувствуете себя не совсем уверенно.

Кол центр

Не пугайтесь, если Вам позвонили из банка в случае приближения или пропуска очередного платежа. Вам не дадут забыть про Ваш долг. А уж если задержали платеж – ждите регулярных виртуальных контактов с сотрудниками (сотрудницами) кол центра.

Кол центрами называют централизованные офисы, созданные для обработки входящей и исходящей информации. Они стали необычайно популярны в последнее время из-за экономии средств, в связи с автоматизацией процесса. Классический пример, это операторы мобильной связи, которые регулярно шлют Вам SMS-ки с различными предложениями, а до них в случае чего задолбаешься дозваниваться.

Не пропустили такую возможность удешевить свою деятельность и структуры, занимающиеся взысканием просроченной задолженности. Служба взыскания банка или коллекторское агентство может использовать возможности кол центров, создаваемых самостоятельно или используемых по договору.

Сборщикам задолженности невыгодно содержать штат высокооплачиваемых специалистов. Выезды к должнику отнимают много времени и расходов. Индивидуальная работа с каждым неплательщиком в целом не окупится.

Поэтому намного дешевле набрать штат профессиональных балаболов в регионе с дешевой рабочей силой, собрать их в одном месте и снабдить их необходимой техникой и программным обеспечением для методичного терзания должника.

Некоторые функции кол центров автоматизированы настолько, что Вам на телефон с периодичностью чуть ли не каждый час приходят сообщения о Вашей задолженности, или, снимая трубку, Вы слышите аудио запись с инструкцией по погашению долга. Это, конечно, огорчает. Ведь послать в задницу реального сотрудника взыскания намного приятнее, чем бездушного робота.

Многие кол центры позиционируют себя как команду профессиональных психологов, способных так очаровать должника по телефону, что тот, расплакавшись, побежит доставать последнюю заначку и пихать ее в банкомат в оплату долга. На самом же деле требования к сотруднику такого кол центра действительно высокие, а вот зарплата не очень. Поэтому частенько и попадают туда кадры которые не способны доступно объяснить должнику ситуацию и поэтому блеют в трубку что-то невнятное.

Но в своей работе кол центр использует не только звонки. Это и работа с E-mail адресами, и SMS-сообщения, и ведение статистики контактов с должником, полученной и переданной информации, и поиск новых данных о клиенте по имеющимся в распоряжении информационным ресурсам.

Каждый звонок должнику – это маленький стресс, который не приносит пользы нервной системе. Поэтому лучший вариант борьбы с такими методами взыскания, это сменить Ваши контактные данные.

Если же Вы чувствуете в себе силы побороться, можно, конечно, перейти и к активным действиям (жалобам, ответным претензиям, проверкам законности и т.п.), но это отдельный раздел.

Долговое агентство пристав

Пишу на эту тему, потому что слышал уже сотни отзывов про долговое агентство Пристав. И также сотни вопросов: что же делать с регулярными «наездами» лихих сотрудников указанной конторы.

Отвечаю, то же, что и с остальными. Посылать далеко и надолго, но посылать грамотно и красиво.

В соответствии с частью 2 статьи 385 ГК РФ Долговое агентство Пристав должно предоставить Вам документы, удостоверяющие право требования с Вас задолженности.  А это значит, что долговое агентство пристав должно предоставить Вам как минимум:

- Ваш кредитный договор с банком;

- Договор, по которому право требования перешло к долговому агентству Пристав;

- Документы об оплате данной сделки;

- График платежей и Ваши документы об оплате (не оплате) кредита;

- выписку платежей по Вашему кредиту.

Я думаю не нужно Вам напоминать, что все это Вы имеете право требовать предоставить Вам в оригинале. А иначе Вы не будете уверены, что платите лицу имеющему право требования.

Поверьте, ни долговое агентство пристав, ни какая другая контора не сумеет доказать, что имеет на это право. Все их заявления – это понты.

Читайте нашу ГАЗЕТУ! В скором времени я планирую опубликовать судебную практику по этим вопросам в помощь юристам, к которым, соответственно, обратились за помощью Вы.

К слову сказать, с декабря 2011 года коллекторским агентствам запрещено использовать в своем названии слово пристав, поскольку это понятие ассоциируется у многих с представителями структур государственной системы принуждения. На самом же деле, долговое агентство Пристав обычные вымогатели, готовые воспользоваться ситуацией и слегка (а может и посерьёзнее) навариться на Вашем безденежьи.

В заключении скажу, что договариваться об оплате кредита, о том, чтобы была проведена реструктуризация или рефинансирование имеет смысл только с банком. Долговое агентство пристав, а также похожие коллекторские  компании посылайте на хрен. Они Вас все равно постараются Вас обмануть, и ведь обманут.

Поэтому лучше качественно подготовиться к встрече с ними. О том, как это сделать, подробно написано на страницах нашей Газеты. Читайте нас, и Вы будете уверены в себе больше, чем ГАИшник после удачной смены.

Должники по кредитам

В нынешней России можно по пальцам пересчитать, кто не был должником по кредитам. А кто не был, тот не застрахован от того, что будет. Поэтому не относитесь ко мне строго. Нас, тех, которые берут, все равно больше. Потому что тех, которые дают единицы. Но у них действительно большие деньги.

Не будем их за это упрекать или ненавидеть. Они сумели заработать на ситуации. Нас, потенциальных должников по кредитам и не нужно было особо упрашивать. Мы сами, как зомбированные полезли в эту петлю.

Ведь кредиты раздавались, по сути, на предметы роскоши, ну или просто на ненужные (или не особо нужные) вещи. Новый холодильник, большой телевизор, крутой телефон. Без этого всего вполне можно было бы прожить.

Вот на хлеб и лекарства банк денег не даст. Вдруг ты завтра ноги протянешь. Как будешь кредит отдавать? Таких должников по кредитам банку не нужно.

Было бы все в стране стабильно, была бы у всех уверенность в завтрашнем дне, брали бы кредиты и выплачивали вовремя.

И банки, видя, что все хорошо, да гладко, снижали бы процентную ставку. И ипотека была бы не темой для насмешек, а реальной возможностью для многих семей уже сейчас иметь свой угол.

Но трясет пока наше общество. Цены растут, людей увольняют, рабочие места сокращаются или остаются копеечные. Отсюда и должники по кредитам появляются.

Вот и думают банкиры, как бы поскорее, да побольше урвать, поскольку непонятно, что дальше будет. Поэтому и срок кредита небольшой и проценты великие, потому что, если что, то банк вроде как уже отбил хорошую часть.

И что нам остается в такой ситуации? Только принимать правила игры. Если банк предполагает, что мы можем вовремя не вернуть положенное, так не будем обманывать его ожиданий. Какая бы тяжелая ни была финансовая ситуация в стране, но на месте рухнувшего банка ещё нигде не построили детский сад или спортплощадку, только новый банк. Даже в период кризиса количество кредитных организаций продолжало расти.

И должников по кредитам становится все больше. И не наша в том вина, с Вас пример берем, господа банкиры. Так и живем по старой Русской традиции: «Дают – бери, а бьют – беги!»

Заемщик изначально находится не в равном положении с банком. На стороне банка мощные юридические управления, отстаивающие их позиции в судах. На стороне банков большие финансовые кошельки, позволяющие лоббировать принятие выгодных им законопроектов. На стороне банков организованная структура, команда маркетинговых специалистов, выдумывающих, как бы ещё заманить  к себе новых потребителей, на каких человеческих чувствах можно сыграть.

А что может клиент? Может он, к примеру, поменять условия кредитного договора? Конечно, нет! А почему? Ведь договор, это соглашение двух равных сторон. Но тогда банк денег просто не даст. Вот и приходится соглашаться на то, что есть и подписывать договор не глядя, лишь бы дали. Своего рода шантаж.

Как и во всем. Не хочешь бензин по тридцатке за литр – ходи пешком. А то, что он должен в России копейки стоить никого не волнует.

Поэтому не судите строго, помогал я, и буду помогать должникам по кредиту. И рассказывать буду, как эти самые кредиты не платить. Если тяжело в стране, так давайте эту тяжесть поровну делить, а не взваливать на одни плечи и уговаривать: потерпи ещё чуть-чуть, скоро легче будет.

А нам, должникам по кредитам, и так уже легко. И все у нас наладится, и кредиты мы вернем сполна, вот только стабильности дождемся. ВСЕ ВЕРНЕМ, ВЫ ТОЛЬКО ПОТЕРПИТЕ НЕМНОГО, ГОСПОДА БАНКИРЫ.

Коллекторская фирма

Пережив бум потребительского кредитования, и собрав сливки в виде быстрой прибыли, банки обнаружили и другую, менее приятную сторону быстрых кредитов. Это огромные суммы задолженности по проблемным активам. Вот тут-то и появились услужливые компании, предложившие банкам свои услуги по взысканию задолженности – коллекторские фирмы.

Изначально коллекторские фирмы работали с банками только по агентскому договору. То есть они не покупали долги, а заключали договор с банком о предоставлении услуг по взысканию задолженности. Если клиент свою задолженность погашал, то коллекторская фирма получала определенный процент от взысканной суммы.

В настоящее время коллекторские фирмы все чаще стали покупать долги у банков. Выгода здесь в том, что долги покупаются за бесценок, и даже часть взысканной коллекторами задолженности покрывает расходы на приобретение долга и содержание штата коллекторской фирмы.

Методы взыскания задолженности, применяемые коллекторской фирмой самые разные, в зависимости от набранного штата сотрудников, стиля управления, принятой в организации политики.

По моему мнению все коллекторские фирмы делятся на три типа.
Зануды.

Штат набран из гнусавых, неудовлетворенных личностей, имеющих на вооружении городской и мобильный телефоны. По всем известным им адресам и номерам (которые Вы указывали при получении кредита) они будут методично и планомерно, с завидным постоянством доставать Вас и других лиц по установленным контактам, нытьём и постоянными претензиями вынуждая Вас совершить платеж по своей задолженности. Милые дамы о таких личностях говорят, что ему проще дать, чем объяснять, почему не хочешь. Если реально достали – вариант один: отключить городской, сменить мобильный.
Сутяжнки.

В штате в основном профессиональные юристы. Эти будут слать Вам претензионные письма, обращаться в суд, жаловаться на бездействие судебного пристава, и так далее. Для них не существует людей, есть только нормы права, изложенные на бумаге. По своей сути все они продажные и это может сыграть на Вас. Если Вы предложите сумму большую, чем та, которую они планировали получить от банка, они будут работать на Вашей стороне.
Вымогатели.

Работают бывшие менты, фээсбэшники, вояки и тому подобные. За годы службы они привыкли быть под крышей государства и чувство самосохранения у них слегка атрофировалось. Эти могут намекнуть Вам на возможные последствия Вышей невыплаты, на уголовное преследование, на Вашу ничтожность перед мощным организованным аппаратом сборщиков податей.  Все это очень быстро лечится заявлением в суд или жалобой в прокуратуру.

 В заключении напомню, что работа коллекторских фирм не имеет под собой законодательной базы и они «гнут пальцы» до тех пор, пока кто-нибудь ни ставит их на место. С профессиональными скандалистами они предпочитают не связываться, себе дороже будет.

 Продажа долгов физических лиц

Многие должники, пропустив значительное количество платежей, встречались с ситуацией, когда им звонят (или приходят в гости) СОВСЕМ НЕ ТЕ, у кого занимали, и говорят, что «теперь, мол, Вы должны нам», поскольку Ваш долг им продали. Первое что мы делаем, это задаемся вопросом, а законна ли продажа долгов физических лиц.

Однозначного ответа на этот вопрос НЕТ, поскольку деятельность коллекторских фирм до конца не урегулирована законодательно. Роспотребнадзор встал на защиту должника и отстаивает мнение о том, что банк не вправе осуществлять продажу долгов физических лиц. И кое-какие подвижки в этом направлении есть. Конституционный суд также признает, что «гражданин по кредитному договору является экономически слабой стороной и нуждается в специальной защите своих прав».

Однако судебная практика складывается таким образом, что продажу долгов физических лиц суды ПРИЗНАЮТ ЗАКОННОЙ. Это, конечно, в том случае, если соблюдена процедура передачи и возможность передачи, в принципе, предусмотрена условиями кредитного договора.

Имеющиеся противоречия в законодательстве и споры по этому поводу планируется устранить принятием Федерального Закона об урегулировании коллекторской деятельности.

Главное для нас в данной ситуации, все законодательные пробелы и нестыковки обернуть в СВОЮ ПОЛЬЗУ. Долбите мозг навестившему Вас коллектору. Покажите, что разбираетесь в действующем законодательстве ЛУЧШЕ НЕГО. Это будет легко, поскольку даже специалисты не всегда могут разобраться в противоречии юридических норм. Пусть он покажет Вам свою легитимность. Пусть докажет свое право требовать с Вас задолженность. Поверьте, что беседовать о законности продажи долгов физических лиц особо не с кем, настоящих профессиональных юристов в коллекторских агентствах нет (не та зарплата).

Не он Вас, а Вы его должны держать в постоянном напряжении. Можете не отказываться от оплаты, но ЗАСТАВЬТЕ коллектора принести Вам необходимые доверенности, удостоверения, договоры (конечно оригиналы). Пробелы в законодательстве дают нам возможность для фантазий. Ведите себя агрессивно (только без оскорблений и рукоприкладства) и коллекторы сами будут от Вас шарахаться.

Кроме этого, коллекторские агентства чаще не покупают долги, а просто берут себе в работу на некоторое время (типа они страшнее для должника, чем банк). В этом случае они вообще НЕ МОГУТ с Вами ничего сделать, кроме как мягко напоминать о задолженности.

Розыск должника

Есть проблема: НЕТУ ДЕНЕГ! Соответственно, оплачивать кредит пока нечем, а различного рода собиратели долгов достали настолько, что хоть стреляйся. Вполне нормальное желание в этом случае для любого человека – спрятаться нафиг от всех. Так ведь найдут.

Или не найдут? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим, как обычно проводится розыск должника.

Первое, с чего начинается розыск должника, это с анализа самой задолженности. Если до этого Вы показали себя как не платежеспособного клиента, мощную оплату в ближайшее время не обещали, а Ваша задолженность не окупит проезд коллектора  в соседний район города, то скорее всего искать Вас и не будут.

Если же Вы представляете из себя интересного клиента, с которого можно чем-нибудь поживиться, ждите, что пустятся по следу.

Розыск должника начинается с проверки известной информации и добывания новой в ходе работы с должником.

Проверка по месту жительства.

Даже, если Вы пока (или уже) не проживаете по данному адресу, обязательно будут переговоры с соседями, с «агентурой» на лавочке перед подъездом, с представителями обслуживающей компании. Прикиньте заранее, кто и что может на Вас настучать.

Отдельная тема домашний и сотовый телефоны. Не представляйтесь и не давайте никакой информации по домашнему телефону не известным Вам лицам. При розыске должника по мобильному телефону есть возможность определить местонахождение владельца. Смените симку. Купите новую на чужое имя.

Проверка по месту работы.

Если Вы уволились, все равно попытаются связаться с Вашим бывшим непосредственным руководством, сотрудником безопасности, вероятными бывшими коллегами. Чем меньше будет у них информации о Вас, тем лучше. Могут также проверить 1-2 места предыдущей работы (Вы ведь оставляли в банке копию трудовой).

Проверка по информационным базам.

Самая неприятная проверка – это проверка по базе пенсионного фонда. Если Вы в настоящее время работаете, и Ваш работодатель честно перечисляет часть Вашего дохода в счет будущей пенсии, то место Вашего трудоустройства быстро вычисляется. Если Вы не работаете, то подобным образом могут вычислить Ваших родителей, детей, близких родственников.

Метод розыска должника путем проверки по данным адресного бюро и телефонным базам даст результаты мест регистрации и имеющихся телефонных номеров Ваших и Вашей родни.

Про возможности получения информации путем проникновения в социальные сети уже было написано на страницах нашей газеты.

О проведении розыскных мероприятий написано множество учебников, и перечислить все возможные методы в рамках одной статьи нереально.  Скажу одно, если к розыску должника подходить профессионально, то ничего невозможного нет.

Но нужно помнить следующий момент. Мероприятия по розыску отнимают у сыскарей уйму времени и финансов. Бесплатно нынче никто особо не помогает. Поэтому, чтобы подключить на розыск должника весь имеющийся ресурс, нужны очень веские причины.

Именно поэтому многие должники до истечения срока кредитного договора так и остаются неконтактными. Как в старом анекдоте про «неуловимого Джо».

- А почему неуловимого?

- Так не ловит никто, потому что никому не нужен!

Каждый волен решать для себя, какой вариант поведения избирать. Я бы, по возможности, избегал лишних контактов, отнимающих время и нервы. Ну а если встречи игнорировать не получается, шел бы в атаку первым.

Если Вы никогда не испытывали финансовых трудностей, не занимали «на жизнь» или сами раздаёте деньги напрокат, можете смело закрывать страницу – этот сайт не для Вас. То же самое касается всяких услужливых компаний готовых поживиться за счёт людей попавших в долговую кабалу. Спасибо, мы поможем себе сами.

Чаще всего люди накладывают на себя руки из-за невозможности выкарабкаться из долговой ямы. Основная масса разводов в России происходит из-за финансового неблагополучия. Гнёт постоянных долгов – одна из причин алкоголизма. Депрессии и психические заболевания – последствия страхов безденежья и неустроенности. Количество людей, попавших в финансовую зависимость, неуклонно растёт.

Наряду с этим интернет пестрит учебниками: «Как выбить долг», «Задавить должника психологически», «Методы сбора задолженности» и т.п.

А что же делать нам, облапошенным? Помогите должнику! Он не по своей воле влез в этот капкан. Он устал от постоянного ощущения вины. Если мы не поменяем отношение к этой проблеме, мы потеряем надежду, себя, будущее.

Если государство допустило, чтобы население страны влезло в долги. Если законы принимаются в угоду толстосумам. Если половина России занесена в «чёрные списки» и на тебе светится клеймо «неблагонадёжный», а за тобой бегает орава нахлебников, жаждущих поживиться, не остаётся ничего другого, как искать поддержки ТАКИХ ЖЕ, как ты. Нас вынудили стать должниками, а теперь вынуждают объединяться, потому что кроме как самим себе помочь нам больше некому.

Пусть будет так. И великое счастье, если «Газета для должника» удержит кого-нибудь от непоправимого шага и поможет почувствовать себя личностью.

Что самое страшное в жизни должника? Страх перед неизвестностью. А что будет, если я не смогу заплатить в ближайший день, неделю, год? Пугают жуткими последствиями, а в действительности всё, наверное, ещё хуже?

Напротив, друзья мои. В действительности всё намного проще, банальнее и совсем не страшно. Когда знаешь, что ждёт тебя впереди, успеваешь подготовиться к этому и морально настроиться. Ты знаешь, что ты НЕ ОДИН такой на весь белый свет. Опыт твоих «коллег по несчастью», который ты найдёшь на этих страницах, поможет тебе принять для себя правильные решения и сделать нужные шаги. Предупрежден – Значит Вооружён.

Пусть в некоторых ситуациях будет и не совсем просто. Никто не говорит, что всё решится само – собой. Конечно, путь к ДУШЕВНОМУ РАВНОВЕСИЮ и ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ потребует от тебя определённых действий и настроя, но ты уже можешь относиться к этому как к непростой, но разрешимой задаче, а не как к борьбе за выживание.

И смело заявляйте дядькам-процентщикам: ЭТО МЫ будем решать, как и когда нам оплачивать наши долги, а не вы отбирать у нас последнее. Это вы живёте не за счёт производимых товаров и услуг, а за счёт процентов, которые МЫ ПЛАТИМ ВАМ.

ПОДОЖДЕТЕ, ГОСПОДА РОСТОВЩИКИ!