Знания-Деньги

   
    Пришла в гости подруга.  Пьем чай, делимся новостями. Рассказывает, как на днях ходила в банк  погасить досрочно  кредит , правда, не полностью. Служащая, составляя новый график платежей, задает вопрос : « Вам сокращать срок погашения или сумму платежа ?» Подруга выбирает  сокращение ежемесячного взноса . все-таки легче платить,  а я  вдруг понимаю, что  нужно было подробно рассказать ей о своих " хождениях по мукам " в банках, когда брала кредиты, потом рефинансировала их, опыт  получила  большой, ей бы сейчас пригодился.

    Так вот, о банках и о нас , их клиентах.
    В банках –профессионалы , за спиной персонала- опытные юристы, каждое предложение клиенту выверено, каждая тема разговора  прорепетирована  и не один раз. Все нацелено на получение  сверхприбыли  , получение, накопление. Деньги- товар, стоит  этот товар недешево и банки умеют его продавать.
 
   Мы- покупатели, идем в банк , даже не  представляя ,  какие ловушки  нам будут выставлены для того, чтобы в рамках закона ( а иногда и нагло нарушая его )  получить с нас  максимально возможную для себя прибыль . Имея многомиллиардные  обороты, банки сражаются  со своими клиентами за каждую копейку, не брезгуя никакими методами  , иногда в ход идут и шантаж и угрозы.   Повторяю- они профессионалы.

   А  что же мы?  Попадая в ситуацию, когда  срочно  нужны деньги , обращаемся в банк , иногда получаем отказ, нервничаем,  потом  где-то кредит нам дают, идем в банк со страхом, что что-то сорвется , счастливые, выходим из этого заведения с определенной суммой на руках,  а вся подготовка к визиту сводится в основном  к сравнению процентов , под которые дают кредиты в разных банках.
 
    Кредитный договор подписываем практически не читая , да и что толку - его не читать нужно, а  изучать, причем не дома  в кругу семьи., а в кабинете юриста,  специалиста в  области  кредитования. Я серьезно- часто  дешевле  будет  заплатить  грамотному адвокату за консультацию, чем идти в пасть этого чудовища, которое у нас сейчас называется банком, без предварительной серьезной подготовки.
 
   В качестве примера : была просто шокирована, когда, изучая   дома,  уже  после получения  кредитов , договор, обнаружила, что дала согласие на передачу  кредитного договора коллекторам, которые в договоре называются « третьи лица». Это пункт 13 «Условий»:

    В Сбербанке :" Банк вправе полностью или частично уступить свои права требования задолженности по  Договору любым третьим лицам".
 
    В банке "Первомайский " формулировка  честнее :" Кредитор вправе уступить ( передать ) свои права и требования по настоящему договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в том числе коллекторским  агенствам."
 
    И ведь дала согласие, подписала, а  главное ! банку это мое согласие оказывается нужно , иначе зачем этот пункт включать в договор ?

   Если вы собираетесь  получать кредит . хотя бы  потрудитесь посчитать   на каких условиях  сколько вам это будет стоить  Наберите  в Гугле или Яндексе " кредитный калькулятор ", просмотрите несколько окошек, выберите,  которое вам больше нравится , потренируйтесь  в  расчетах. Вот например:

Сумма                300 000руб , срок  36 мес.,  процент 18.5, вид платежа -  аннуитетный.

   Калькулятор выдает расчет: ежемесячный платеж -10921 руб., переплата 93160 руб

   Набираем второй раз все то же, но срок  кредита- 60 месяцев.
   Калькулятор выдает расчет : ежемесячный платеж 7700 руб.. переплата 161992 руб.

   Так имеет смысл  немного потратить времени , чтобы разобраться , сколько вам будет стоить кредит?. В примере при увеличении срока платежа с трех лет до пяти переплата  увеличивается с 93160 руб до 161992 руб. Конечно,при этом  ежемесячный платеж  значительно  уменьшается с 10921 руб до 7700 руб  Можете выбирать.  Но уже понимая , на что подписываетесь.

     Моя подруга  легко увеличила себе почти в два раза  переплату, не обратив внимания на вопрос  служащей банка. Причем, размер ежемесячной выплаты для нее был не так уж и важен.

   И последнее. В калькуляторе нужно выбрать вид платежа - аннуитетный или дифференцированный. Это тоже-деньги. Чем  платежи отличаются друг от друга, можно посмотреть в интернете, а для начала просто проведите  расчеты калькулятора для двух видов платежей при прочих равных условиях. Без подробностей : при дифференцированном виде платежа в нашем случае   переплата составляет 85562 руб  и 141063 руб за  36 и  60 месяцев  соответственно.
 ( Окончание следует )