Доходчиво про ипотеку

Несмотря на неадекватную училку по математике в средних классах, я считаю в уме кассовые чеки при покупках и с помощью уравнений спокойно определяю процент кредитов.
Заходим на любой сайт по продаже квартир и, во-первых, смотрим цифры. Материнский капитал в размере 500-700 тысяч (с 2020 года выдаваемый даже на одного ребенка) сгодится разве что на первоначальный взнос за пределами городов федерального значения либо на домик в буераках возле кладбища на окраине исторической родины. Квартиры в крупных городах Российской Федерации стоят от 3-4 миллионов и выше, а чтобы реализовать сертификат материнского капитала, площадь жилья должна быть не меньше 14-18 квадратов на человека (то есть если даже в семье только мать и ребенок - а папаша в безвестности или родители просто сожительствуют, то квартира должна быть не меньше 28-36 квадратных метров).
Предположим, норма региона 14 квадратов. Тогда ипотека однокомнатной квартиры размером 33 квадратных метра и стоимостью 2 миллиона 270 тысяч рассчитывается следующим образом.
Ставим первоначальный взнос 270 тысяч, ипотека на 10 лет, ежемесячный платёж примерно 29 тысяч. Считаем: 2 миллиона 270 тысяч - первоначальный взнос 270 тысяч  = сумма кредита 2 миллиона на 10 лет. В году 12 месяцев. Итого ежемесячный платёж умножить на 12 месяцев в году умножить на 10 лет ипотеки: 29 000 тысяч * 12 месяцев * 10 лет = 3 480 000 рэ. - 3 миллиона 480 тысяч рублей вы заплатите за 10 лет. Сколько это же процентов от суммы кредита.
Сумма кредита = 2 миллиона рублей. Переплата по итогам 10 лет = 3 480 000 - 2 000 000 = 1 миллион 480 тысяч рублей. Ставка в калькуляторе - 11,9%. Посчитаем, так ли это.
Уравнение:
2 000 000 - 100%
1 480 000 - х%
----------------
х = 1 480 000 * 100 / 2 000 000
х = 74%
То есть процент по кредиту равен 74, а никак не 11,9%. 10 процентов от 2 миллионов - это двести тысяч, 11,9 процентов - 238 тысяч, если бы процент был настоящий, за покупку 2 миллионной квартиры вы бы заплатили всего 2 миллиона 238 тысяч, и ежемесячный платёж составил бы 2 238 000 : 12 месяцев : 10 лет = 18 600 рэ. А не 29 000 по условиям калькулятора. Но помимо процентов вам приплюсуют букет страховок, и вы будете платить не 18,6 тысяч, а 29 000 рэ. Деньги делаются буквально из воздуха.
Потребительские кредиты (например, в тинькове) - там реальные проценты. Написано 7%, так и переплачиваешь семь процентов, а не сто семь, если кредит 50 тысяч, то 1 процент от 50 000 = 500 рэ, а 7% = 500 * 7 = 3,5 тысячи, что в итоге 53 тысячи 500 рэ. Я так газовую плиту купила и мебель, чтобы не затягивать пояса.
И ещё: во время ипотеки нужно будет платить кварплату. С 2017 года кварплата в городке, где я живу, выросла вдвое - в летнее время с 3,5 тысяч до 8 тысяч, я за июнь 2023 года заплатила восемь тысяч рублей одной кварплаты, а зимой (с отоплением) кварплата будет составлять 15-16 тысяч рублей. В городе, где это месячная зарплата. Просто заплати за квартиру и не живи - не ешь, не пей, не покупай одежду, не разговаривай, не читай, не езди. Тупо заплати и всё. Кому написать оду в честь таких дел? Я не торгашка, капиталов не сколачиваю - и это не нормально.