Долги и заработки в наше сложное время

                Долги и заработки в наше сложное время.
 
         В советский период жители нашей страны  банковских  кредитов население брало мало и редко да и на большие суммы  вообще не давали. Зато в наше время всё резко изменилось. Желание что-то иметь сегодня, а платить за это завтра стало борее доступно и даже модно. Закатить свадьбу на 1– 2 млн. на 100 приглашённых гостей доступно каждому, не заботясь о завтрашнем дне, когда придётся отдавать банку деньги, да ещё с процентами.  Да и сама свадьба что - то не пошла и завтра развод. Что делать? А ничего, всё что ты хотел ты уже сделал и тебя ждёт «долговая яма». Вот так.  Число заёмщиков возрастает почти на 10% каждый год и составляет 50 млн. человек, из них чисто банкам должны 42 млн. человек, остальные по МФО.  В результате на 01.03.24 полная задолжность населения банкам составила 33,6 трлн. руб., и это почти 440 тыс. руб. на каждого активного гражданина страны. Это при населении России в146 млн. человек. Одна треть – это заёмщики. То есть у двух третей работающих граждан есть хотя бы один кредит. Много это или мало? Смотря как считать. Если брать отношение долга россиян к ВВП страны – получается примерно 21%. В тех же Штатах показатель 62%. Получается, в России многие пока ещё рассчитывают в основном на собственные средства, совершая большие покупки. Но это пока, а что будет завтра. Дело не в общем объёме взятых взаймы средств. Клиенты банков не всегда правильно оценивают свои финансовые возможности, обращаясь за кредитом, отчего возникают просроченная задолженность и полные невозвраты. Поэтому важно уметь считать свою долговую нагрузку.
Есть так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение суммы ежемесячных платежей по долговым обязательствам человека к его ежемесячному доходу. Банки с 2019 г. обязаны рассчитывать этот показатель, если человек обращается за кредитом, то от этого напрямую зависит одобрение или неодобрение займа. Собственно, произвести примерные расчёты можно и самому, чтобы получить картину своих финансовых возможностей. Наиболее активный возраст заёмщиков - 30-40 лет. На них приходится:
Ипотека 41%, автокредит 33%, наличные деньги 35%, кредитные карты 23%.    
Самая большая ссудная задолжность на численность наиболее активного населения находится в Ямало-Ненецком НО 836 тыс. руб. и в Тыве 925 тыс. руб., наименьшая в Дагестане, Кабардино-Балкарии и Чечне -121 – 214 тыс. руб. Рассчитать свои кредитные возможности довольно просто. Если у человека зарплата – это единственный доход. Скажем, 120 тыс. руб. (это очень неплохая зарплата, а ведь у многих значительно меньше) в месяц. У него есть ипотечный кредит с ежемесячным платежом 40 тыс. руб. Плюс потребкредит – 15 тыс. руб. ежемесячно. А ещё кредитная карта с лимитом – 200 тыс. С первыми двумя платежами всё ясно. Что касается кредитной карты, то в долговую нагрузку включаются либо 5% от величины лимита, либо 10% от текущей задолженности. По первому варианту получается, ежемесячная долговая нагрузка равна 65 тыс. руб. (40+15+10). Далее вычисляем ПДН: делим 65 тыс. на 120 тыс. Выходит чуть больше 54%. Это уже многовато, вероятность одобрения кредита невысока. Банки обязаны в таких случаях предупреждать заёмщика о риске неисполнения им кредитных обязательств. Вообще, специалисты считают, что на погашение долга должно уходить не более трети доходов – это комфортно. Если нагрузка превышает 50% – это уже много, а если более 80% – критично. Однако не только величина долговой нагрузки, а и в том, насколько семейному бюджету нужен новый кредит. Ведь часто бывает, что люди просто поддаются эмоциям, увидев товар своей мечты. И именно эта покупка тянет их на долговое дно. Разница между доходами и расходами, которая остаётся в распоряжении (минус сумма на непредвиденные расходы), в теории может использоваться

                - 2 -

на погашение нового долга. Такой расчёт полезен. Доходы доходами, но иногда текущие расходы слишком велики, и на платежи по кредиту может ничего не остаться. Если кредитная карта не используется, откажитесь от неё. Или хотя бы уменьшите величину лимита, это тоже снизит ПДН. Надо
или уменьшить долг, или официально зарабатывать больше. На практике это практически невозможно. Если появилась возможность частично погасить задолженность, можно уменьшать не срок кредитования, а ежемесячный платёж. Так долговая нагрузка тоже снизится. Вот такой приблизительный совет даёт  доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова. (Л1)
     В царской России до 1917 г считалось, что только 3% тогдашнего населения живут хорошо с достатком, в основном люди дворянского происхождения, остальные – это малоимущий класс.  Сегодня это уже два класса, но в общем-то разница между ними незначительная: в обиходе бедными считаются люди, которым хватает средств только на поддержание жизни, на самое необходимое. Малоимущие - те, кто может себе позволить что-то сверх необходимого, но лишь, в крайнем случае. Если использовать термины "малоимущий" или "бедный" в юридическом смысле, то по закону РФ малоимущими признаются лица, получающие доход на человека на уровне или немного ниже прожиточного минимума. А бедные - у кого вообще нет постоянных источников дохода. Понятие бедный более широкое чем малоимущий, так как беднота может выражаться не только в материальном , но и в нравственном, духовном, интеллектуальном плане. А если смотреть только материальный аспект, то это одно и то же. Не хватает на еду – «нищие». «Бедные» 18000 руб. на человека и 72000 на семью из 4х человек. «Средний класс» 250000 руб. участники Дома 2. и другие артисты и актеры а так же чиновники среднего уровня. «Состоятельные» 1000000 руб. «Богатые» до бесконечности. Это сегодняшняя классификация бедности и состоятельности. Размер пособия составит 50, 75 или 100% регионального прожиточного минимума. В среднем по стране в 2023 г. - это 7 тыс. руб., 10,5 тыс. руб. и 14 тыс. руб. Если люди не трудоустроены, потому что просто не хотят этого, ведут аморальный образ жизни (пьют, играют в азартные игры и прочее), семья не признается российским законодательством малообеспеченной.
         В Петербурге опубликованы «сведения о доходах, расходах, имуществе» депутатов Законодательного собрания города и членов их семей за 2023 г. Как и год назад, все данные представлены в обезличенном виде: «депутат № 1, 2... 49», видны только суммы. А вот кому они принадлежат – понять невозможно. Депутаты себя называют «слугами народа». У слуги всегда доход ниже, чем у обычного человека. Так ли это? Как указано  на сайте Мариинского дворца, наиболее скромный заработок задекларировал депутат № 17 – 4,29 млн. руб. в год.  Самый большой доход у депутата № 8 – 210 млн., то есть 17,5 млн. в месяц. В тройке лидеров также «депутаты № 40» (26,5 млн.) и «№ 45» (21,4 млн.). Не отстают и жёны, мужья «слуг народа». Наибольший доход, 47,3 млн. рублей, задекларировала «вторая половина» депутата № 28. Если подытожить, общая сумма доходов 49 парламентариев составила 511,2 млн. руб. В феврале Президент РФ подписал закон, который позволяет депутатам всех уровней и сенаторам публиковать на официальных ресурсах сведения о доходах и имуществе без персональных данных. Инициатива объяснялась заботой о безопасности политиков, чтобы они не становились «удобной мишенью для врагов». Ещё через месяц в Петербурге, как и других регионах, местный закон привели в соответствие с федеральным, и депутаты Северной столицы получили полное право не указывать свой доход в декларациях. Так
 

                - 3 -

спикер и глава парламента ЗакСа Александр Бельский в прошлом году заработал 7,7 млн. руб. Плюс в его пользовании находятся две квартиры 70 и 57,9 м2, жилой дом 301 м2, строение 232,6 м. кв. и три земельных участка 3383, 840 и 740 кв. м. Также открыто в своём ТГ- канале поделился «сведениями о доходе и имуществе». Зам. председателя ЗакСа Павел Иткин. Он заработал свыше 4,7 млн. руб., владеет тремя квартирами.
Он не считает, что депутаты скрывают данные о доходах, всё передаётся работодателю, органам Финмониторинга, контролирующим структурам. А вот повышенный интерес досужей публики удивляет. Это уважаемые не «досужая публика», это ваши избиратели, они за вас голосовали и они хотят знать как живут их избранники. М. Шишкина, руководитель фракции «Справедливая Россия – За правду», понимает, что депутаты не имеют права обезличивать свои декларации. Депутаты получают зарплату, работают и их вторые половины, бизнес их легальный Очень хорошо, что люди успешны в политике и деловой сфере. Ведь большие деньги – это труд, огромная ответственность, трата сил и нервов. Как и через кого они получают свой бизнес – это всё покрыто «мраком». В среднем депутаты получают около 400 тыс. руб. в месяц, тогда как в городе средний заработок – 78 тыс. руб. и то часто лишь на бумаге. Но что нам, избирателям, дают эти знания? Вот взяли под стражу замминистра обороны, который исправно публиковал все декларации. Однако, как выяснилось, жил на совершенно другие доходы. Таких примеров – тысячи. С другой стороны ничего плохого нет, что какая-то категория наших граждан живут хорошо, надо радоваться за них или не надо. Что-то много вопросов возникает, на которые ответа нет и никогда не будет. А на какие средства приобретается всё их имущество?». Недавно один из коррупционеров ответил, что ему «мама дала в долг». И хотя сегодня у депутатов есть право сохранять анонимность, декларации должны быть публичными. К тому же через два года выборы, и избиратель наверняка запомнит, кто скрывает сведения, а кто открыт перед народом». (Л2)
         За новогодние праздники 2024 г. кинематограф России заработал 5.8 млрд. руб. Это больше, чем а 2023 г. Вообще считается, что фильм становиться прибыльным, если его кинотеатральная выручки превышает бюджет в 2 раза. Из чего складывается бюджет фильма: Гонорары сценаристам, режиссерам, артистам, зарплата съёмочной группы; аренда и покупка оборудования; строительные работы; музыкальное сопровождение; спецэффекты и продвижение сопутствующего. Итого на кинофильм «Вызов» потрачено 82 млн. руб., на «Холопа-2» - 150 млн. руб. Съёмочный процесс самый дорогой, составляет 60% общей суммы. Прокат в 2024 г «Холопа-2» принёс 2,6 млрд. руб. Заработки: сценарий купить от 3 до 4 млн. руб., режиссерский гонорар 3-15 млн. руб., актёры-звёзды 0,5 млн. руб. рангом ниже – 0,3 млн. руб. всё за съёмочный день, когда работают. Государственный бюджет не превышает 0,6 млн. руб., за «Войну и мир» он составил 7,5 млн. руб.  «Освобождение» 1 млн. руб. Гонорары общие за работу над всем филь-мом (доплата): Гайдара за «Кавказскую пленницу» 6.1 тыс. руб., Демьяненко 5,2 тыс. руб., Никулин за» Бриллиянтовую руку» 5,2 тыс.руб. Тихонов за «Штирлица» 5,5 тыс.руб. В советское время это были большие деньги. В Голливуде всё покруче: Том Круз и другие артисты его уровня $20 млн. за съемочный день, рекордсмен здесь за все “Матрицы» $262 млн. По результатам проката: 50% - кинотеатрам, 40% - создателям фильма, 15% -прокатчикам. Фильм – это долгоиграющий продукт, здесь телевидение, рекла-ма и многое другое. Не каждый зритель готов заплатить за билет 400 руб., ведь не заставишь. Вот потому такие конкурсы на поступление в театральные вузы. Здесь и сериалы и театральная деятельность добавляется, да и одним съёмочным днём здесь не отделаешься, их может быть и 20, и 30,  может и

                - 4 -

больше. В общем деньги есть и как и у депутатов тоже далеко не соответствует трудозатратам и такой оплатой. (Л3)

 
          Литература.
1. Т. Белянчикова «В нашем долгу прибыло» Сколько назанимали россияне.
     Еженедельник «Аргументы и факты» №19 за 2024 г., стр.10
2. Е. Данилевич «Депутат № 49» Почему народные избранники шифруют свои доходы. Еженедельник «Аргументы и факты» №19 за 2024 г., стр.2 СПб.
3. И. Караев и А. Харитонова «Имущие классы». Кому достаются кассовые сборы
     фильмов. Еженедельник «Аргументы и факты» №6 за 2024 г., стр.19 СПб.



                Материал подготовил Львов Ю.М.     11.05.2024