Цифровая валюта BitCoin. Мифы и реальность

Так получилось, что написанная мною три года назад (и сразу же выложенная на сайте Проза. ру) статья под заголовком «Цифровая валюта BitCoin – виртуальный шифр иллюзий?» вдруг оказалась пророческой в том плане, что предполагаемые мною робкие надежды на востребованность государственной финансовой системой нашей страны криптовалюты в качестве международных расчётов неожиданно начали сбываться.
Известно, что все годы существования криптовалюты Россия была категорически против виртуальных частных денег. Но в августе 2024 года Владимир Путин подписал закон, который позволяет Банку России запустить эксперимент по созданию площадки для использования криптовалют в международных расчётах. И уже с 1 сентября появилась возможность использовать криптовалюту в рамках экспериментального правового режима, в том числе для проведения операций в качестве средства платежей во внешнеторговой деятельности. По словам одного из авторов документа депутата Антона Горелкина, парламентарии рассматривают криптовалюты как инструмент обхода санкций и точку высокотехнологичного экспорта.

Позже министр финансов Антон Силуанов рассказал, что Минфин и Банк России обсуждают легализацию криптобирж в России, но пока не пришли к единому мнению. По его словам, после принятия законов, которые легализуют майнинг и возможность расчётов намайненными биткоинами за внешнеэкономическую деятельность, необходимо создать официальные легальные криптобиржи. Пока этот вопрос находится в серой зоне: «и не разрешено, и не запрещено», пояснил Силуанов.

Чуть позже, в конце августа источники «Коммерсанта», знакомые с ситуацией, обнародовали планы финансового блока Правительства РФ создать в России две криптобиржи, направленные на поддержку внешнеэкономической деятельности. По словам источников, для одной из криптобирж могут использовать базу Санкт-Петербургской валютной биржи. Вторую площадку хотят организовать в Москве.

Пока единственное применимое к потенциальным криптобиржам в России регулирование  -это экспериментальный правовой режим, указывает член экспертного совета Госдумы по законодательному регулированию криптовалют Михаил Успенский. По его мнению, сначала в тестовом режиме площадкой будет пользоваться узкий круг лиц, затем - крупнейшие экспортеры и импортеры: «дочки», «внучки» голубых фишек и бизнесов из их периметра. Маловероятно, что малый, средний бизнес и физлица получат к криптобиржам беспрепятственный доступ в первую волну их запуска.

… Так вот, я и подумал, а что, если вернувшись к своим прежним мыслям, посмотреть на сложившуюся ситуацию на криптовалютном рынке с позиций учёта нынешних сложившихся реалий? 

1. Курица, несущая золотые яйца

Сегодня, когда электронная почта и Skype-телефония прочно вошли в наш быт, возникший вдруг разговор о взаимных расчетах за товар и услуги на основе совершенно нового типа денег, совсем не кажется  беспочвенной фантастикой. Более того, показалось поначалу закономерным создание таких денег,– неподконтрольных ни центральным банкам, ни банкам-посредникам, ни другим финансовым организациям, зарабатывающих деньги на деньгах.
Так что это за криптовалюта – биткоин?
Криптовалюта – это цифровая валюта, единица которой – монета (англ. - coin). Монета защищена от подделки, т.к. представляет собой зашифрованную информацию, скопировать которую невозможно (пользование криптографии и определило приставку «крипто» в названии). А чем тогда электронная криптовалюта отличается от обычных денег в электронном виде? Для того,  чтобы обычные деньги появились на счету в электронном виде, они должны быть сначала внесены на счет в физическом виде, например, через банк или платежный терминал. То есть для обычной валюты электронный вид – лишь одна из форм существования. Криптовалюта появляется и существует непосредственно в сети и никак не связана ни с какой обычной валютой.
Из всех появившихся в сетях криптовалют самой востребованной на сегодняшний день стала криптовалюта – BitCoin (биткоин). Считают, что уникальный алгоритм биткоина был разработан в 2007-2009 г.г. некоей группой лиц, после чего началась его эмиссия и добыча в сети. Сначала о своих амбициях создатели цифровой денежной единицы старались много не распространяться. Количество майнеров вследствие этого было ограничено, добыча шла неторопливо, процессом внедрения биткоина в жизнь никто не управлял. Ну и, естественно, не было ясности, для чего он нужен и что с ним делать. Невысока была и стоимость добычи – от 0,1 доллара за монету. На дальнейшую судьбу биткоина – в 2010 г. –  повлияли некоторые события (о них существуют разные версии).
… Дальше был и взлёт биткоина до 1100 долларов за монету в 2013 г., потом падение, а потом снова постепенный рост.
Сегодня биткоины можно обменять в некоторых банкоматах на обычные валюты, он используется на финансовых рынках и в реальном секторе, некоторые торговые точки и сайты принимают биткоины в качестве оплаты товаров и услуг.
Вся система функционирует исключительно благодаря инфраструктуре равноправных компьютеров пользователей. Пиринговая сеть (одноранговая, децентрализованная, основывающаяся на равноправии участников) распределена по земному шару и всегда открыта настолько, что все желающие могут в любой момент подключаться к этой системе или, наоборот, отключаться от неё, как только это им это понадобится.

2. Виртуальный «Клондайк»

Если по аналогии с общепринятым эквивалентом товарно-денежного обмена, которым являются деньги, за такой эквивалент принять биткоин, то сразу же возникнет множество вопросов: насколько уникален процесс их «печатанья», как они защищены от подделок, каковы меры безопасного их хранения, методы эмиссии и отслеживания ценового курса.
…Но давайте для начала полюбопытствуем:  откуда же взялось само понятие - криптовалюта.
А механизм появления монет биткоина действительно любопытен (об этом, кстати, уже написано немало статей). Поскольку они – есть продукт математики и криптографии, гениальность их создателя, спрятавшегося за псевдонимом  Накамото Сатоши (хотя есть и предположение, что это – группа американских математиков), проявилась в том, что ему удалось придумать математический эквивалент цифровой валюты. Причем особенностью «печатанья» денег оказалось то, что любой желающий мог попытать счастья в «изготовлении» новых монет, предоставив вычислительные мощности своего компьютера для решения некоей математической задачи с постоянно нарастающей сложностью. Всякий раз, когда очередной этап вычислений с массивом больших чисел приводил к промежуточному успеху, начислялась новая порция из 50 монет. Эти биткоины распределялись среди участников обсчёта блока согласно их вычислительному вкладу.
Но самое главное –  и именно этот момент почему-то часто упускается при объяснениях особенностей криптовалюты, что абсолютно все занятые «печатанием» денег компьютеры тратят свои мощности не только в своих интересах. Они способствуют распределению верификацией всех биткоин-транзакций (транзакция – это серия операций по обмену информацией, в результате которой в  систему вносятся изменения) в сети, обеспечивая, таким образом, стойкость системы к мошенничеству с повторным использованием одних и тех же битмонет.
Любопытна такая деталь: нарастающая сложность вычислительной задачи сконструирована таким образом, что отыскивать короткие хеши (хеширование – это преобразование по определенному алгоритму входного массива данных произвольной длины в выходную битовую строку фиксированной длины) будет всё сложнее и сложнее, и в конечном итоге вычислений будет сгенерировано определённое конечное число биткоинов – около 21 миллиона штук. Согласно текущим оценкам, произойдет это примерно к 2040 году.
Не правда ли прослеживается аналогия с финансовыми пирамидами: начальный капитал легче всего делают те, кто раньше всех подключился к участию в проекте. Действительно, первые битмонеты можно было достаточно быстро генерировать  на обычных бытовых компьютерах. Сегодня для реальной «монетной» отдачи от вычислений пользователям приходится затрачивать намного больше компьютерного времени. Причём, задействовать для этого приходится уже не обычные процессоры, а кластеры графических карт класса hi-end (лучше всего подходящие для подобных массивно-распределенных вычислений). Впрочем, нехватки в энтузиастах «добычи» биткоинов от этого  по-прежнему не ощущается.
Короче говоря, если суперкомпьютерные вычисления и математические нюансы новой цифровой валюты не вызывают у кого-то из обычных пользователей ПК обостренного интереса, то сейчас подключение к добыче биткоинов вряд ли окажется плодотворной затеей.

А теперь давайте рассмотрим, как работает биткоин?

Биткоин работает на основе протокола, который определяет правила и алгоритмы для создания, передачи и хранения монет. Протокол биткоина состоит из трех основных компонентов: транзакций, блоков и блокчейна.

Транзакция  – это запись о переводе определенного количества монет от одного адреса к другому. Каждая транзакция имеет уникальный идентификатор (хеш), входы и выходы. Входы указывают на адреса отправителей биткоинов, а выходы – на адреса получателей. Каждая транзакция имеет цифровую подпись отправителя.

Блок – это набор транзакций, которые были сгруппированы и проверены в определенный период времени. Каждый блок имеет уникальный идентификатор, заголовок и тело. Заголовок содержит информацию о времени создания блока, хеше предыдущего блока и сложности майнинга. Тело содержит список транзакций, которые включены в блок.
Каждый блок должен быть подтвержден сетью узлов, которые решают сложную математическую задачу, называемую доказательством работы (proof-of-work). Доказательство работы гарантирует то, что блок был создан правильно и честно, не может быть подделан или изменен.

Блокчейн  – это цепочка блоков, которая хранит всю историю транзакций криптовалюты с момента его создания. Blockchain является общедоступным и распределенным, то есть копируется и хранится на множестве узлов сети. Он обновляется каждые 10 минут, когда добавляется новый блок. Имеет единственную версию, определяющуюся большинством узлов.
Таким образом, именно блокчейн обеспечивает неизменность и непротиворечивость данных, так как невозможно изменить, отменить или удалить уже подтвержденное число блоков без пересчета всей цепочки.
Итак, теперь мы понимаем: чтобы быть полноправным пользователем системы, вовсе и не обязательно становиться участником добычи монет (или, как говорят «продвинутые» пользователи ПК, – процессов верификации транзакций). Сегодня стараниями активных участников новой виртуальной денежной системы в ней регулярно появляются новые сервисы вроде доверяемого хранения цифровых кошельков в онлайне, подстраховочного депонирования суммы покупки на период от заказа до доставки товара, переноса кошелька на мобильные устройства и так далее. Кроме того, уже известно об энтузиастах-программистах, покупающих бывшие в употреблении банкоматы и переделывающих их в автоматические терминалы для обмена биткоинов в кошельке мобильника на настоящие бумажные деньги.
В отличие от всех прочих утвердившихся в Сети платежных систем, типа кредитных карт, сеть биткоинов в своей работе никак не связана с традиционными или аккредитованными финансовыми институтами. А потому она не является объектом централизованного регулирования. Регулировать тут просто некого и нечего, поскольку вся система существует лишь как одноранговая сеть компьютеров, распределенных по земному шару.

3. Эквилибристика на лезвии бритвы

Итак, добыли биткоины «напечатали» или купили) – что с ними делать дальше?
Их можно хранить в своих криптокошельках (в ожидании роста курса), можно продать, можно потратить на товары или услуги в онлайн-магазинах, которые практикуют оплату в биткоинах. Есть, конечно, обычные магазины и онлайн-сервисы, принимающие биткоины, но всё это пока не очень систематично. Таким образом, можно констатировать, что сегодня рынок криптовалют небольшой, несбалансированный и, к сожалению, пока во многом зависящий от спекулятивных настроений участников. Сегодня биткоин ценен ровно настолько, насколько готовы за него предложить потенциальные обладатели, и цена эта измеряется в долларах. Покупатели биткоина, вводя в систему реальные деньги, накачивают ее американской валютой.
…А теперь зададимся естественным вопросом: если система работает уже почти полтора десятка лет и, несмотря на отдельные казусы, связанные с неизбежными «болезнями роста», с каждым годом становится популярней, то это должно быть кому-то выгодно? Система биткоинов достаточно распределенная, и нельзя сказать, чтобы она контролировалась одним человеком или группой лиц. Тогда кто может извлечь из всего это максимальную выгоду? Причем извлечь её так, чтобы к нему было меньше всего вопросов?
Выгодополучатели, оказывается,  имеются и в этой сфере финансовых расчётов. Ведь купля-продажа биткоинов, как и любая валюта в реальном финансовом секторе, повсеместно самоорганизуется, переходя от частных сделок к биржевым. Биржа в данном случае – это сайт, сервис, организованный предприимчивыми людьми, который принимает доллары и выдает за них биткоины по текущему курсу. Естественно, биржа берет за торги свой маленький, весьма несущественный на первый взгляд процент.
Посетители популярного сайта ХабрХабр, подсчитали (http://habrahabr.ru/post/204010/) какую прибыль имеет самая крупная на данный момент биржа по торговле биткоинами BTC-E. При комиссии всего в 0,2 процента суточный доход составляет несколько десятков тысяч долларов.
Но не  надо думать, будто хранение биткоинов безопасно. Один из ранних адептов системы, успевший накопить и заработать порядка 25 тысяч битмонет (по тогдашнему курсу это было около полумиллиона долларов) в один ужасный день обнаружил, что его Windows-машина кем-то хакнута, а все нажитые денежки из биткойн-кошелька утекли в неизвестном направлении. Адрес получателя, конечно, установить было несложно, но вот только проку от этой цепочки символов для возврата денег не было практически никакого.
Следует отнестись серьезно и к официальным объявлениям известных антивирусных фирм  (Symantec, F-Secure и «Лаборатории Касперского») о том, что ими на протяжении времени существования криптовалюты были выявлены сразу несколько вредоносных программ-троянцев, заточенных сугубо под биткоин. В частности, появились коды-шпионы, запрограммированные на поиск в компьютерах биткойн-кошельков и похищение хранящихся там денег.

Международная антивирусная компания ESET тоже однажды сообщила об обнаружении новой модификации банковского трояна Hesperbot, которая обладает возможностями по краже биткоинов. Больше всего троян был распространен в Турции (52%) и Чехии (31%). В России атаке злоумышленников подверглись 1% пользователей.
…Это все минусы. Но плюсы всё же начинают перевешивать. Всё чаще и чаще биткоин начинает превалировать в финансовых расчётах на самом серьёзном уровне.
И, что удивительно, если верить Google, то сегодня именно Россия стала мировым лидером по интересу к новой альтернативной электронной валюте. «Наибольшее число запросов в Интернете по поводу виртуальной валюты поступает сейчас из России, – заявил представитель Google. – На второй позиции – Эстония, замыкает первую тройку США»
Интересно, а сколько же стоит сегодня эта виртуальная денежная единица – биткоин?
Цена биткоина зависит от спроса и предложения на рынке, новостей в мире экономики, технологий, политики. Она может сильно колебаться в течение дня, недели, месяца или года. Например, в 2010 году один биткоин стоил менее одного доллара, а в 2017 году – почти 20 тысяч. В марте 2020 года биткоин пережил падение до 3 тысяч из-за пандемии коронавируса, а затем в декабре взлетел до 28 тысяч из-за роста интереса со стороны инвесторов и компаний.
На 02.01.2024 цена биткоина составляла 45 590. Следить за актуальным курсом биткоина специалисты рекомендуют на разных популярных сайтах: Google Finance, Yahoo Finance, Bloomberg и т. д.
Подойдёт для отслеживания и BestChange  – российский сайт-агрегатор, где можно найти актуальные данные о текущих курсах валют и различных обменных сервисов для покупки или продажи биткоина.

4. Вместо послесловия. Пришли, чтобы остаться

По мнению старшего аналитика компании «Альпари» Анны Бодровой, претензий, как и ожиданий, к кибервалюте ни у кого быть не должно – ведь её нет в реальности, и она может исчезнуть также внезапно, как и появилась, и никто никому не возместит убытки. Именно из-за отсутствия реального обеспечения схемы применения биткоинов очень похожи на пирамиду, и не факт, что в какой-то момент она не рухнет. «Проблема в том, что идея анонимных виртуальных платежей обычно очень не нравится властям и надзорным органам, эти потоки капитала очень сложно отследить, а значит, финансовая система затемнена и не очень предсказуема», – уверена она.
Сейчас эмиссия биткоина осуществляется постепенно, а курс определяется только спросом. Эта волатильность и останавливает большинство инвесторов. «Основная опора роста курса биткоина – в привлечении новых инвесторов, и как раз этот момент и настораживает во всём этом процессе. Валюта ни с чем не скоррелирована, движется сама по себе, и её цена обусловлена только спросом», – поясняет Анна Бодрова.
И, тем не менее, по мнению экспертов, скорее всего количество инвесторов в биткоины будет расти. «Но риски на этом рынке велики (падения курса в 15 раз уже не редкость), поэтому кто-то заработает, кто-то потеряет – всё как при обычной биржевой игре. Главное – помнить, что участвовать в таких инвестициях должна лишь часть вашего портфеля, и эта часть должна быть предназначена для спекуляций, а не для текущего потребления», – считает эксперт.
… А в целом, мировое сообщество пока очень настороженно смотрит на вхождение криптовалюты в наш быт и его отношение к биткоином далеко не однозначное. Уже введены запреты на биткоины в некоторых странах (Таиланд, Боливия и др.). Ведутся дебаты в Беларуси о том, чтобы на законодательном уровне запретить расчёт в биткоинах, а возможно, и вовсе ввести запрет на виртуальные деньги в связи с борьбой против наркоторговцев, которые получают средства на электронные кошельки.
Вообще, это пока остается самым главным вопросом для судьбы биткоина: станет ли разрешенным официально властями выпуск частных денег, которыми, по сути, и являются биткоины? Возможно ли их будет облагать налогом? Сможет ли государство в этой системе взимать сборы для госбюджета?

И эти вопросы, скорее всего, финансовым блоком нашего Правительства уже начали решаться. Так, ЦБ по заявлению его председателя Э. Набиуллиной ожидает проведение первых международных платежей в криптовалюте до конца этого года. По её словам, эксперимент по расчётам может продлиться три года, по его итогам будет принято решение о необходимости вносить изменения в общее регулирование.
Первые международные платежи в криптовалюте могут пройти до конца этого года. Об этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала журналистам. «Мы продолжаем ожидать, что первые сделки пройдут до конца этого года. Интерес участников есть», - заявила она журналистам.
При этом Набиуллина не стала раскрывать информацию об участниках и количестве сделок, сославшись на то, что «экспериментально-правовой режим касается международных расчетов». «Мы считаем его закрытым», - добавила глава ЦБ.
По её словам, экспериментально-правовой режим  может продлиться три года, по истечении которых будет принято решение о необходимости вносить изменения в общее регулирование.  Набиуллина уточнила, что решение может быть принято и раньше, если итоги эксперимента позволят уже определиться с общими нормами регулирования.
…Один из активистов биткоин так и выразился: «Теперь, когда мы имеем технологию для создания децентрализованной, полностью распределенной валюты, сомнений не остается: такие системы определенно пришли, чтобы остаться».