Пенсионная жизнь по-американски

                Пенсионная жизнь по-американски.

        Согласно недавнему исследованию Федерального резервного банка Нью-Йорка, количество американцев, планирующих работать после перехода в уважаемую категорию «старших граждан» (senior citizens – так называют пенсионеров в США), сократился до рекордно низкого показателя – 32,9%. Финансовые консультанты рекомендуют жителям Штатов продолжать работу, как минимум, до 70 лет – тогда можно рассчитывать на максимальный размер пенсии по возрасту. И если ты в дополнение к этому сумел накопить определенные сбережения, то не пропадешь. Но сейчас многие не дорабатывают до полного пенсионного возраста, который, в зависимости от года рождения, составляет от 65 до 67 лет с лишним. Все больше американцев выходят на раннюю пенсию в 62 года, теряя при этом как минимум четверть своих пенсионных выплат. Но для такого решения бывают свои причины – и это не только угроза смерти от коронавируса. По состоянию на август этого года, средний размер соцстраховской пенсии по старости у тех граждан США, кто доработал до полного пенсионного возраста, составлял $1437 в месяц. У вышедших на раннюю пенсию в 62 года - $1130. Однако, размер оплаты средней квартплаты – порядка $1100 в месяц. Один вариант –пансионер добавочно получает ещё служебную пенсию от компании, где долго работал. Но этот вариант есть лишь у немногих – тех, кому повезло трудиться в госструктурах или крупных корпорациях типа Boeing, Ford, General Electric.                Другой вариант -  если в дополнение к соцстраховской пенсии у тебя есть солидные пенсионные накопления. Многие американские компании создают для своих служащих пенсионные планы 401K, в которые вносят деньги как работник, так и работодатель в разной пропорции. Также люди вкладывают деньги в целевые пенсионные срочные вклады и другие подобные счета, которые можно приобрести в кредитно-финансовых организациях. Все деньги, вложенные в пенсионные сбережения, вычитаются из налогооблагаемого дохода – это хороший стимул копить деньги на старость. Пенсионные накопления нельзя трогать до того, как исполнится 59,5 лет, – в противном случае придется платить пеню. Десятки миллионов низкооплачиваемых граждан США живут от зарплаты до зарплаты, вообще ничего не откладывая. И лишь половина американцев предпенсионного возраста (от 55 до 64 лет) владеет целевыми пенсионными вкладами. В среднем на пенсионных счетах у американцев лежит $134 000. Для американцев это мало. Согласно подсчётам финансовой корпорации Fidelity Investments, выходящая на пенсию супружеская пара должна располагать, как минимум, $295 000. раскладе на среднюю продолжительность жизни после выхода на пенсию, дает мужчинам $7500 в год, а женщинам – на 7% меньше ($6975). Cвоими сбережениями начнут пользоваться в 65 лет и что они не уйдут на раннюю, сокращенную пенсию в 62 года. Кто-то не уйдет ни в 62 года, ни в 70 лет и будет работать вплоть до конца жизни. Американцы – трудоголики, их такими воспитывают с младенчества. Вдобавок в своем большинстве американские пенсионеры – одинокие люди, взрослых детей и внуков видят разве что на День Благодарения или Рождество. Другие продолжают работать после достижения пенсионного возраста не по желанию, а по необходимости – иначе невозможно свести концы с концами. Согласно примерным оценкам, 37-38 млн. американцев живут за официальной чертой бедности, и еще более 12 млн. человек – это так называемые «трудящиеся бедняки». (Для справки: население США составляет более 333 млн. человек). Этим приходится хуже всех: зарплата не дотягивает до реального прожиточного минимума, но считается «слишком высокой» для получения социальной помощи от государства. Но есть и третья категория американских пенсионеров – те, кто целенаправленно стремится обнищать и как можно раньше выйти на пенсию с минимальными доходами и активами. Чтобы понять это, надо подсчитать. Средняя ежемесячная

                - 2 -

 пенсия в размере $1437 с «центами» в годовом исчислении составляет $17250. Приплюсуем к этой цифре среднюю сумму дохода от сбережений – $7500 в год. Выходит $24 750 в год. Установленная на федеральном уровне официальная граница бедности в 2021 г. – $12 880 на одного человека или $17 420 в год на супружескую пару. Чаще всего доход пенсионера или четы пенсионеров превышает эти абсолютно нищенские по американским меркам пороги дохода. Однако превышение порогов бедности лишает людей с низким доходом возможности получать социальную помощь для малоимущих. В общем, для нормальной жизни на пенсии в Америке надо быть или состоя-тельным индивидуумом с серьезными сбережениями, или “нищим”, который просит государство о помощи. Стать неимущим нелегко: претендент на этот статус должен показать чиновникам соцзащиты абсолютно минимальный доход, отсутствие значительных сбережений и прочих активов – недвижимости, дорогостоящих автомобилей, драгоценностей. Тогда можно будет претендовать на льготное жилье, продовольственную помощь, добавку для неимущих к пенсии, бесплатные лекарства, медицинскую страховку (Medi-caid) и т.п. Можно при этом иметь собственный дом, если это – твое место жительства и единственная недвижимость. Можно иметь одну скромную машину. Можно загнать свои активы в траст, которым будет распоряжаться кто-то другой. Для уменьшения сбережений можно полностью выплатить все долги по ипотеке, автомобильным займам, кредитным карточкам. Можно заранее оплатить похоронные расходы, купить место на кладбище. Можно оплатить пожизненную ренту для своего супруга или супруги. Можно оплатить авансом услуги по уходу за вами на дому. Конечно, не всегда удается «элегантно обнищать», не нарушая закон. Многие оказываются перед дилемм-мой «законопослушание или выживание», и тут уж выбирать приходится самому. Кто-то выбирает третий вариант – уехать из США в какую-нибудь дешевую страну, где на самую скромную американскую пенсию можно жить вполне безбедно. Но легальных способов прожить на пенсию в США, не будучи миллионером, все-таки достаточно много. «Старшие граждане», к примеру, часто пользуются кредитом в крупных масштабах – накапливают большую задолженность по кредитным картам, берут банковские займы, заведомо знают, что не отдадут эти долги. Так или иначе, американские пенсионеры выживают, и в основном неплохо.
        По данным американского Минтруда, лица в возрасте 65 и выше в среднем тратят на жизнь $48106 в год, или $4008 в месяц. Это ниже средне-американского показателя расходов – $61 749 в год, или $5146 в месяц. Если говорить о распределении расходов, то начать надо с трат на жилье (выплата ипотеки за дом или квартплата, налоги на недвижимость и ее страхование, эксплуатационные расходы и пр.). В 2021 г. американцы старше 65 лет в среднем тратили на эти цели $4847 в год. К этому надо добавить расходы на отопление, электроэнергию, телефон и т.п. – еще $3743 в год. «Прочие расходы», связанные с жильем, – это еще $1219 в год. При этом следует учитывать, что эти средние цифры складываются из очень разных величин: в Америке есть много мест, где можно жить очень дешево (но вы там жить едва ли захотите), а есть дорогостоящие прибрежные районы Калифорнии, Нью-Йорка, Нью-Джерси, Массачусетса. Зато в области медицинских расходов пенсионеры опережают среднестатистических граждан: если в среднем американцы тратят на здравоохранение (врачей, больницы, лекарства) $5204 в год, то лица пенсионного возраста – $6719 в год. Что касается питания (дома и вне дома), то тут пенсионеры отстают от среднеамериканской статистики: если в среднем житель США потребляет еды на сумму $7923 в год, то пенсионер – $6303 в год ($525 в месяц). Чем старше человек, тем меньше он расходует на питание. В плане затрат на развлечения американские пенсионеры               
                - 3 -

совсем немного отстают от более молодых людей: общенациональная средняя цифра – $2482 в год, а расходы пенсионера на музеи, театры, кино, хобби – $2282 в год. А главное, конечно, – это не постатейные расходы пенсионера, а продолжительность жизни, чтобы было когда расходовать деньги, большие или малые. Согласно статистике Всемирной организации здравоохранения, США по продолжительности жизни занимают 40-е место в мире – 78,4 года. Место не очень-то почетное, но лучше, чем у России, которая в этой таблице ВОЗ (за декабрь 2020 г.) стояла на 97-м месте с показателем 73,2 года. И еще интересное статистическое сравнение: разрыв в продолжительности жизни между женщинами и мужчинами (в пользу женщин) в США составляет 1,8 года, а в России – 7,9 года. А что в России. А в России как и в Америке тоже по-разному.  (Л1)   

        Российские пенсионеры по итогам на 2020 г. на семью из двух человек:
      -   в среднем тратим на жизнь 438,5 тыс. руб. (на одного 219,3 тыс. руб.) в
          год или 36540 руб. (на одного 18270 руб.) в месяц.
      -   на оплату жилья в среднем тратят 60,6 тыс. руб. в год (на одного 30,3
          тыс.руб.) с учётом расходов на отопление, электроэнергию, телефон, др.         
      -   на питание в среднем тратим 134,5 тыс. руб. (на одного человека 67,25
          тыс. руб.) в год или 11206 руб. тыс. в месяц (на одного человека 5603
          руб.) Содержим ещё одну резервную квартиру, оплачиваем, в наем не
          сдаём. Чем старше человек, тем меньше он расходует на питание.
      -   на прочие расходы (лекарства, одежда, техника, дачные расходы и пр.)
          в среднем тратиться 168,4 тыс. руб. в год (на одного человека 84,2 тыс.
          руб.) или 14,6 тыс. руб. в месяц (на одного человека 7300 руб.)
      -   медицинские  страховые расходы по ОМС бесплатные.
      -   размер средней по стране пенсии с учётом 645 руб. за проезд в
          транспорте составляет 16487 руб. в месяц или 197844 руб. в год, всё на
          одного человека. Наташина пенсия 15085 руб. в месяц или 181020 руб. 
          в год. Ветераны ВОВ, коим автор является, получают две пенсии – 
          страховую по возрасту, государственную и компенсации по ЖКУ, кото-
          рые в сумме составляют 42528 руб. в месяц или 510336 руб. в год.
      -  расходы пенсионера на выездной отдых, музеи, театры, кино, хобби
         практически отсутствуют с учётом пандемии по коронно вирусу.
      -  если говорить о нашей семье, то мы живём только на пенсионные
         деньги, нам на всё хватает, имеем достойное накопление в банке,
         которыми, практически, никогда не пользуемся ими и регулярно имеем
         чистый годовой доход от пенсионных накоплений 347 тыс. руб. и более.
      -  для получения страховой пенсии требуется общий трудовой стаж 25 лет
         и возраст  для мужчин 60 лет, для женщин 55 лет. С 2024 г. 15 лет
         стажа при возрасти к 2028 г. 65/60 лет мужчины/женщины.
      -  сегодня МРОТ (миним.разм.опл.труда) 13617 руб., за чертой бедности в
         стране проживают 19,1 млн. человек (т.е. 13% населения страны), в
         основном, это люди с детьми. ПМ (прож. минимум) для пенсионеров
         составляет 10022 руб., а в среднем по стране ПМ 11653 руб.
         в стране всего  42 млн. (30%) пенсионеров, при населении России в 145
         млн. человек. Пенсия ежегодно индексируется на 3 - 6 %.
     -  налоги Российские пенсионеры не платят.
                Материал подготовил Львов Ю.М.     18.12.2021 
                Литература:               
    1. И. Бараникас “Пенсионная жизнь по - американски.” Газета
        “Московский комсомолец. РРЕ” от 8-14 декабря 2021 г., стр.15