Вот был бы тогда ВТБ...

Размышления на тему рекламы, или сравнительный анализ ВТБ и Алёны Ивановны- процентщицы из романа Достоевского.

А что, если бы действие романа «Преступление и наказание» происходило бы в наши дни?
Перенесём те условия и тех процентщиков с их процентными ставками в наше время "Халвы" и ВТБ!
Так как Достоевский начал писать свой роман в 1865 году, то можно предположить, что и действие происходило летом 1865 года. Деятельность ростовщиков вроде Алены Ивановны регулировалась властями. И в 1830-50 годы, при Николае I, было установлено, что ростовщики могут брать с частных лиц не более 6% в месяц (72 % в год). Но в 1864 году законы изменились. Ростовщикам разрешили ссужать деньги под 10% в месяц.

Интересно, а банки под какую ставку давали кредиты?
И как там со ставкой у наших микрокредитных организаций и ломбардов?
Смотрим, Гуглим... т.е. Яндексим...

И сразу реклама- Спасибо, что обратились к нам! В отделениях ООО «Ломбард «Столичный» Вы можете получить заем под залог ювелирных изделий по самым низким процентам в Москве - от 54,750% до 126,290% годовых или от 0,15% до 0,346% в день. Это лучшее предложение на рынке и это не рекламная акция!
Значит, среднерыночная полная стоимость займов в российских ломбардах в 2025 году составляет- от 4.5 до 10%  в месяц!
Таким образом, старуха-процентщица предоставляла своим клиентам вполне себе выгодные условия, учитывая высокий риск кредита, даже по сравнению с нашими современниками.

Вернёмся к банкам! ВТБ в наши дни:
Под залог недвижимости или автомобиля- от 25,6% до 26,4%  годовых соответственно.
Рефинансирование (т.е. перекредитование с объединением долгов)- от 28,6%.
И это ещё без страхования кредита, естественно.
Экспресс кредит на срок от 6 месяцев до года  в размере от 50 до 100 тыс. рублей "стоит" от 12% до 22%
Почему я для сравнения взял ВТБ? Потому что банк этот с государственным участием и (не)навязчивой рекламой.
Тогда как, Алёна Ивановна вообще рекламы своих услуг не делала, пользовалась имеющимися у нее законными возможностями. А то, что ее клиенты возмущались такими процентами - так это были проблемы клиентов, которые старуху не очень волновали, профессия у нее была такая, не располагающая к широте душевной и улыбке, дескать, - У меня процент по закладу меньше, чем у ВТБ!

Интересно, что тогда, в конце XIX века- В Российской Империи кредитная ставка оставалась в пределах 5-6%. Выдача займа под 12% и более годовых признавалась ростовщической сделкой и наказывалась тюремным сроком или ссылкой.
Если немного углубиться в историю вообще, то мы можем узнать, что первый банк в России появился в 1733 году, когда указ императрицы Анны Иоанновны установил правила займа из Монетной конторы в Санкт-Петербурге.
Обычный крестьянин, рабочий или горожанин могли:
Открыть счет в банке. Однако это было доступно не для всех — требовалось сразу положить на счет 100 рублей, что по тем временам считалось довольно крупной суммой.
Взять «ипотеку» — ее выдавали облигациями ипотечного банка, которые надо было самостоятельно продать, чтобы получить деньги для покупки земли или недвижимости. В Крестьянском поземельном банке процесс был устроен проще — крестьянин покупал землю из земельного фонда банка и рассчитывался напрямую с банком. Ставки по такой ипотеке были льготными — их субсидировало государство.
Взять деньги под процент у частного лица — если в городе нет банка или банк отказывается выдавать кредит, это был единственный вариант получить заем. Именно с такой «старухой-процентщицей» расправился Родион Раскольников.
Жаль, не было тогда ВТБ!