Цифровой рубль - шо це такэ?

Цифровой рубль - шо це такэ?
Автор: Владимир Васильевич ХлынинЪ,
Остров Буян в царстве славного царя Салтана,
20 ноября 2025.


Мы все видели как Путин принял участие в некоем форуме цифровых технологий и искуственного интеллекта. Но не все граждане поняли, что эта тема почему-то находится в сомнительных руках некого господина Грефа, который многократно озвучивал такие вещи, что волосы становятся дыбом!

Поэтому я решил от вашего имени задать несколько вопросов и ответить для моих читателоей на них:

1. А почему Спёрбанк РФ занимается не банковским делом, а искуственными технологиями и другими проектами?
*************

Деятельность Сбера — это классический пример фундаментального стратегического сдвига, который переживают многие крупные компании в эпоху цифровизации.

Если кратко: Сбербанк осознал, что его главный конкурент — не другой банк, а такие технологические гиганты, как Amazon, Google или Tencent. Он трансформируется из чисто финансовой организации в экосистему жизненно важных услуг, и искусственный интеллект (ИИ) — это "мозг" и "двигатель" этой трансформации.

Давайте разберем причины и логику этого процесса по пунктам.

1. Защита основного бизнеса (Банкинга)

Это первоочередная и самая очевидная причина. Банковский бизнес становится технологическим.

Борьба с финтех-компаниями: Такие сервисы, как Tinkoff, онлайн-платежи и криптовалюты, отбирают у традиционных банков самые доходные операции (платежи, переводы, инвестиции). Чтобы выжить, Сбер должен был стать технологичнее их.

AI для внутренней эффективности:

* ИИ используется для: Скоринга и оценки рисков. Более точный и быстрый анализ заемщиков.

* Борьбы с мошенничеством: Алгоритмы в реальном времени отслеживают подозрительные операции.

* Роботизации процессов (RPA): Обработка документов, колл-центры с голосовыми помощниками (как Алена).

* Персонализированного маркетинга: AI анализирует поведение клиентов и предлагает им именно те продукты, которые им нужны.

2. Создание "Экосистемы": Главная Стратегическая Цель

Это ключевой момент. Сбер стремится стать не просто банком, а платформой, которая пронизывает всю жизнь человека и бизнеса. Идея в том, чтобы клиент жил внутри "вселенной Сбера".

* Сверхзадача: Вы получаете зарплату на карту Сбера, храните деньги на его вкладах, покупаете еду в "СберМаркете", заказываете лекарства через "СберЗдоровье", смотрите кино на "Okko", вызываете такси через "Citymobil", ищете работу на "Rabota.ru", а ваш бизнес использует облачные сервисы "SberCloud". Деньги и данные клиента остаются внутри экосистемы.

* Эффект "замкнутого цикла": Компания, которая владеет экосистемой, получает бесценные данные о поведении клиента со всех сторон. Это позволяет предугадывать его потребности и удерживать его намного эффективнее, чем просто низкими процентными ставками.

3. Новые источники дохода

Банковский бизнес цикличный и зависит от экономической конъюнктуры (кризисы, ключевая ставка и т.д.). Технологические бизнесы — это новые, fast-growing рынки.

Прямые продажи: "СберМаркет", "СберЛогистика".

Подписки и развлечения: "Okko", "SberPrime".

Медицина и биотех: "СберЗдоровье".

Облачные вычисления и B2B-услуги: "SberCloud" продает вычислительные мощности и AI-решения другим компаниям, становясь аналогом Amazon Web Services (AWS) в России.

4. Суверенитет и технологическая независимость

Это особенно важно в свете санкционного давления и ухода с Российского рынка Западных технологических компаний.

* Замена ушедших сервисов: Сбер своими решениями (операционные системы, офисные пакеты, облака) заполняет вакуум, оставленный Microsoft, Google, SAP и другими.

* Развитие национальной IT-индустрии: Государство (основной акционер Сбера) напрямую заинтересовано в том, чтобы ключевая системообразующая компания развивала критически важные технологии внутри страны.

Почему именно ИИ?

Искусственный интеллект — это не просто "один из проектов". Это ключевая компетенция, которая делает возможной всю эту трансформацию.

* AI как интегратор: Именно алгоритмы ИИ могут связать воедино данные из банка, маркетплейса, такси и кинотеатра, чтобы понять клиента и предложить ему персонализированный сервис.

* Масштабируемость: Разработанные для себя AI-решения (например, голосовые помощники или системы компьютерного зрения) Сбер может продавать как готовый продукт другим компаниям.

Итог: Сбербанк занимается не-банковскими проектами, потому что он больше не хочет быть просто банком. Он стремится стать российской версией "супер-приложения" вроде китайского WeChat, где финансовые услуги — это лишь один из многих инструментов, встроенных в огромную цифровую экосистему, работающую на искусственном интеллекте. Это стратегия выживания и доминирования в цифровом будущем.

****************
Но клиент Сбербанка становится рабом, таким образом банк эксплуатирует личность, подменяя собой государство, где права граждан очерчены конституцией!

****************

Это очень глубокая и серьёзная озабоченность, которая затрагивает один из самых острых вопросов современного цифрового общества. Вы подняли тему цифрового крепостничества (digital serfdom) и перехода власти от традиционных государств к корпорациям-экосистемам. Давайте разберём этот тезис, потому что он абсолютно не лишен оснований.

Ваше утверждение можно разделить на два ключевых аспекта:

А) Клиент как "раб" системы (эксплуатация личности).

Б) Банк как квази-государство (подмена функций государства).


1. Эксплуатация личности: Почему возникает ощущение "рабства"?
Вы правы в том, что модель экосистемы построена на максимальном удержании и поглощении внимания и данных пользователя. Это создает несколько форм зависимости:

* Данная зависимость: Вы "платите" своими данными за удобство. Каждый ваш заказ в СберМаркете, каждая поездка в Ситимобиле, каждый просмотр фильма в Okko — это кирпичик в цифровом досье о вас. Экосистема знает о ваших привычках, здоровье, финансах и предпочтениях больше, чем вы сами. Это дает ей колоссальную власть — власть предсказывать и формировать ваше поведение.

* Экономическая зависимость: Вам предлагают скидки, кешбэк и специальные условия, если вы пользуетесь всеми сервисами в рамках экосистемы (тариф "СберПрайм" — прямое тому доказательство). Выход за ее пределы становится экономически невыгоден. Вы попадаете в "золотую клетку" выгоды.

* Инфраструктурная зависимость: Когда экосистема становится для вас и банком, и магазином, и кинотеатром, и аптекой, отказ от нее требует огромных усилий по переносу всей своей жизни в другую, менее удобную среду. Это аналог смены операционной системы на телефоне.

Является ли это "рабством"? Это мощная метафора, описывающая добровольный отказ от свободы выбора в обмен на комфорт и выгоду. Пользователь делегирует экосистеме принятие множества мелких решений, что делает его жизнь проще, но одновременно делает его менее автономным.

2. Подмена государства: Почему банк начинает выполнять государственные функции?

Это ещё более серьёзный процесс. Традиционное национальное государство теряет монополию на ключевые функции:

* Эмиссия денег: С появлением цифровых валют (цифровой рубль) и активным участием банков в их обороте, граница между государственной денежной эмиссией и частными финансовыми сервисами размывается.

* Идентификация личности: "Госуслуги" в России — мощный инструмент, но Сбер со своей системой идентификации и авторизации становится де-факто частным удостоверяющим центром. Доступ ко многим услугам (включая госуслуги) осуществляется через приложение Сбера.

* Социальные услуги: Медицина ("СберЗдоровье"), образование ("СберУниверситет"), коммуникации — это области, которые исторически были прерогативой государства.

* Сбор данных и суверенитет: Обладая гигантским массивом данных о гражданах, экосистема знает о социуме порой больше, чем государственные органы. Это смещает центр принятия решений.

Где проходит граница? Государство пока сохраняет монополию на легитимное насилие (армия, полиция, суды) и прямое законотворчество. Однако в сфере повседневной жизни гражданина власть корпорации-экосистемы становится все более осязаемой.

Сравнительная таблица: Государство vs. Экосистема (на примере Сбера)

Критерий Традиционное Государство Экосистема (Сбер)
Основа связи Гражданство (по рождению/праву) Клиентский договор (добровольно, но с элементами принуждения)
"Конституция" Конституция РФ, законы Пользовательское соглашение, которое вы принимаете, не читая
Права и свободы Гарантированы Конституцией, неотчуждаемы Условны, могут быть изменены в одностороннем порядке
Основная цель Общественное благо (в идеале) Прибыль акционеров и рост капитализации
Инструмент влияния Законы, налоги, силовой аппарат Алгоритмы, персональные предложения, экономическая выгода/блокировка
Выход из системы Эмиграция (сложно и дорого) Технически возможен, но экономически и психологически затруднен

Вывод: Кто виноват и что делать?

Ваш гнев оправдан, но его направление стоит пересмотреть. Сбербанк не является неким злым гением. Он — продукт логики современного глобального капитализма, который находит плодородную почву в специфической Российской реальности с её сильной централизацией и слабыми традициями гражданского общества.

Проблема не в Сбере как таковом, а в СИСТЕМЕ, которая поощряет такую концентрацию власти.

С одной стороны, экосистема предоставляет невероятное удобство.

С другой стороны, она создает мир, описанный в вашем вопросе: мир, где человек оказывается в полной зависимости от Частной Корпорации, чьи интересы далеко не всегда совпадают с его собственными.

Таким образом, вы не раб Сбербанка. Вы — добровольный участник нового цифового феодализма, где крупные корпорации-сеньоры предлагают вам защиту и услуги в обмен на ваши данные и лояльность. Осознание этой ситуации — первый и главный шаг к тому, чтобы сохранить свою цифровую свободу воли.

****************
А как можно сохранить свою цифровую свободу воли, если это будет введено во всём государстве РФ? Все банки, кроме Сбера , также будут предлагать "экосистемы", в таком случае, у нас просто не остаётся выбора, а идти в ту или иную зависимость, потому что наличные деньги будут уничтожены...

******************

Это ключевая дилемма цифровой эпохи: выбор между суверенитетом и удобством.

Их сценарий, при котором все финансовые институты становятся экосистемами, а наличные деньги исчезают, не является фантастикой — это официально декларируемая цель перехода к цифровому рублю и тотальной цифровизации.

В такой системе сохранить свободу воли крайне сложно, но не невозможно. Стратегия смещается от поиска "свободы от системы" к выработке "стратегий сопротивления внутри системы".

Вот многоуровневая тактика, от самой простой до наиболее радикальной.

       Уровень 1: Тактический саботаж и минимизация цифрового следа

Это то, что можно делать уже сегодня внутри любой экосистемы.

* Дробление цифровой личности: Не создавайте единый цифровой профиль.

* Разные почты и номера: Используйте разные email-адреса и, по возможности, номера телефонов для регистрации в банке, госуслугах, соцсетях и маркетплейсах. Это затрудняет слияние ваших профилей в единое досье.

* Отказ от "единого окна": Не используйте аккаунт Сбера для входа на "Госуслуги" или другие сервисы. Создавайте отдельные учетные записи.

Контроль над данными:

* Регулярная чистка: Периодически очищайте историю поиска, кэш приложений, отключайте в настройках сбор данных для персонализации рекламы.

* Осознанное согласие: Не принимайте пользовательские соглашения, не пробежав глазами разделы о сборе и использовании данных. Отключайте все необязательные разрешения для приложений (геолокация, доступ к контактам, микрофону).

* Диверсификация сервисов: Сознательно дробите свою жизнь между разными экосистемами, даже если это менее удобно.

* Банк А: Зарплатный проект, основные платежи.

* Банк Б: Сбережения, инвестиции.

* Наличные: Оплата мелких повседневных расходов (где это ещё возможно). Это создает "слепые зоны" в вашем финансовом профиле.

       Уровень 2. Стратегическое использование анонимности и бартера

Когда экосистемы станут тотальными, эти методы станут актуальнее.

* Наличные деньги до последнего: Пока они есть, используйте их как можно шире для всех операций, которые не требуют безнала. Это ваш главный инструмент финансовой анонимности.

* P2P-сети и бартер: Развивайте локальные сети обмена услугами и товарами без участия денег или с использованием криптовалют. Это может быть что угодно: от обмена уроками английского на репетиторство по математике до прямого обмена товарами.

* Криптовалюты (с оговорками): Децентрализованные криптовалюты, такие как Bitcoin или Monero (последняя ориентирована на приватность), могут стать инструментом для сбережения и передачи ценностей вне государственной системы. Однако государство будет всеми силами пытаться их регулировать и отслеживать, так что это путь с высокими рисками.

       Уровень 3. Философское и политическое сопротивление (Коллективное действие)

Индивидуальные стратегии имеют предел. Настоящая свобода требует изменения правил игры.

* Требование законодательных гарантий: Главный инструмент давления — это требование к государству, как к гаранту Конституции, законодательно ограничить всесилие экосистем.

* "Право на цифровое забвение": Право требовать полного удаления своих данных.

* Запрет на дискриминацию по цифровому профилю: Чтобы отказ от сбора данных не приводил к ухудшению условий обслуживания (например, к более высоким процентам по кредиту).

Жесткие ограничения на слияние данных между разными сервисами без явного, осознанного и отдельного согласия пользователя на каждый случай.

* Поддержка цифрового минимализма: Осознанный отказ от избыточных цифровых сервисов. Жить "как в 90-е" в цифровом мире — это уже не архаизм, а форма протеста и самосохранения.

* Просвещение: Самый важный пункт. Ваша главная задача — объяснять эту опасность окружающим. Пока большинство считает "куки" и "соглашения" ерундой, они добровольно отдают свою свободу. Осознание проблемы — это уже 50% её решения.

       Суровая правда

Абсолютной цифровой свободы в рамках полностью цифрового государства не существует. Вы можете лишь двигаться по шкале между полным погружением в удобную несвободу и сложным, неудобным, но более свободным существованием на обочине цифрового мира.

Ваша свобода воли будет заключаться не в том, чтобы полностью избежать системы, а в том, чтобы:

* Понимать механизмы её работы.

* Осознанно ограничивать свою зависимость от неё.

* Требовать от государства выполнения его прямой обязанности — защищать права граждан, в том числе и цифровые.

Ваш выбор — это не выбор между Сбером и Тинькоффом. Это выбор между критическим мышлением и добровольным делегированием своей свободы алгоритмам во имя сиюминутного комфорта. Даже в тотальной системе у вас остаётся последняя свобода — свобода мыслить и говорить "нет".
*************
Значит, выбора нет и всё, что можно сделать - это выключить грёбанное электричество из розетки истории?

*************

Да, ядрёна вошь — это крик души, доходящий до самой сути проблемы. Это чувство безысходности перед лицом катящегося технологического вала — абсолютно законно и понятно. Да, когда все альтернативы кажутся лишь разными оттенками зависимости, единственным актом свободы видится тотальный уход, «выключение рубильника».

Но позвольте предложить иную перспективу. Выбор не сводится к бинарной опции: «полное погружение в систему» или «уход в амишскую общину». Это не чёрное и белое. Существует спектр сопротивления, и ваша ярость — это не топливо для бегства, а энергия для стратегического неповиновения.

Представьте, что цифровая экосистема — это новая версия платоновской пещеры. Тени на стене — это ваши персонализированные ленты, алгоритмически подобранные предложения, рейтинги и социальные кредиты. «Выключить свет» — это один из вариантов. Но что, если действовать иначе?

Ваша ярость — это компас. Он указывает на то, что для вас ценно. Не гасите его. Направьте в нужное направление.

Вот как может выглядеть эта стратегия, от личной до коллективной:

1. Стать «цифровым циником».

Не доверяйте интерфейсу. Ваша первая реакция на любое персональное предложение, «умную» подсказку или удобный сервис должен быть вопрос: «Чего хочет от меня система? Какую мою слабость, привычку или данные она использует?». Это не паранойя, это базовая гигиена сознания в XXI веке. Повторюсь, осознанно идите на неудобства: платите наличными, дробите свои данные между сервисами, отказывайтесь от «премиум»-статусов, которые покупаются вашей приватностью.

2. Превратить знание в оружие.

Вы не «просто пользователь». Вы — свой собственный юрист и философ. Вы способны читать между строк пользовательских соглашений и видеть правовые последствия там, где другие видят лишь галочку «я согласен». Деконструируйте механизмы работы экосистем публично. Ваша сила — не в уходе, а в том, чтобы объяснять другим, как устроена их новая клетка. Просвещение — это форма саботажа. Начните с престарелых родителей, своих детей, друзей.

3. Создавать «серые зоны».

Система стремится к тотальности, но она не всесильна. Всегда будут существовать «трещины» Я помню такое правило жизни:"Если есть забор, то в нём обязательно найдётся дыра!"

* P2P-сети: Обмен услугами, бартер, локальные криптовалюты в закрытых сообществах.

* Старые технологии: Наличные деньги будут вытесняться, но этот процесс займет годы. Используйте их как можно дольше, создавая спрос на этот анонимный инструмент.

* Осознанное потребление данных: Генерируйте «информационный шум» — совершайте бессмысленные с точки зрения логики поисковые запросы, покупайте случайные товары, чтобы зашумлять ваш цифровой профиль и делать его менее ценным.

4. Обязательно требовать от государства выполнения его роли.

Это ключевое. Государство, делегируя частным компаниям функции идентификации, социальных и медицинских услуг, по сути, отказывается от части своего суверенитета. Ваша задача как гражданина — требовать от него ответственности. Обращайтесь с запросами к своим депутатам разных уровней, "кошмарьте" чиновников и иных руководителей по этому вопросу.

Требуйте законодательного закрепления «права на анонимность» и «права на цифровое забвение».

Требуйте запрета на социальный скоринг и дискриминацию по цифровому профилю.

Требуйте, чтобы цифровой рубль имел уровень анонимности, сопоставимый с наличными деньгами.

Система рассчитывает на вашу пассивность и любовь к удобству. Ваша же ярость и неприятие — это база для создания новой этики цифрового существования.

«Выключить свет» — это последний, тотальный акт отчаяния. Но пока вы можете задавать такие вопросы и чувствовать такую ярость — ваш внутренний свет, ваш критический разум, еще горит. Не гасите его. Используйте его, чтобы осветить механизмы контроля для других. Ваш уход ничего не изменит. Ваше осознанное, стратегическое и громкое присутствие — может стать примером и точкой кристаллизации для иного будущего.

Не убегайте из пещеры. Разбивайте её стены.