Откуда деньги? Как в 90х возникли коммерческие бан

    
        КАК В РОССИИ в 90-х ВОЗНИКЛИ КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
        или как сформировалась российская буржуазия.

                "Откуда деньги, Зин?"

Введение

Начало 1990-х стало для России временем стремительных перемен. Страна переходила от плановой экономики к рыночной, и этот переход был резким, болезненным и невероятно быстрым. На фоне разрушения старой системы почти мгновенно появились сотни коммерческих банков.
Возникал естественный вопрос как получилось, что в бедной стране, где люди жили от зарплаты до зврплаты, вдруг выросла банковская система с миллиардными оборотами?
Ответ скрыт в особенностях советской финансовой системы, правовом вакууме, гиперинфляции, изобретательности руководителей предприятий и огромных безналичных ресурсах, унаследованных от СССР.

СОВЕТСКОЕ НАСЛЕДИЕ или БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ ПРЕДПРИЯТИЙ
«Миллионы на бумаге и нули в пустом кармане».

В СССР существовало жёсткое разделение на:
- наличные деньги, которые выдавались населению,
 - безналичные деньги, которые обслуживали расчёты между предприятиями.

Советские заводы и НИИ держали на счетах огромные суммы. Потратить их свободно было нельзя – они служили для выполнения плана и представляли собой цифры, а не реальную покупательную силу.
Когда плановая экономика рухнула, эти миллионы внезапно превратились в почти настоящие деньги!

Простой пример.

Завод, который раньше мог использовать свои средства только по разрешённым статьям, открывает собственный банк и вносит безналичные средства в его уставный капитал. На счету же коммерческого банка эти «условные цифры» превращаются в реальный финансовый ресурс. Для перевода безналичных денег в наличные был нужен частный коммерческий банк.
Этот механизм стал первым и крупнейшим источником капитала новых банков.

РОЖДЕНИЕ БАНКОВ ПРИ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЯХ

Завод открывает собственный банк, но этот банк принадлежит директору...

Большинство банков начала 1990-х появлялись не «с нуля», а как структуры при заводах, министерствах и НИИ.
Схема была простой – директор предприятия вкладывает деньги этого предприятия в уставный капитал частного банка, совладельцем которого становится.  Денежные потоки завода переводятся через новый банк.

Например,

Крупный машиностроительный завод создаёт банк. Ещё вчера у завода счета были только в Госбанке, а сегодня у него собственное финансовое учреждение через которое идут зарплаты рабочим, расчёты с поставщиками, валютные контракты.
 Банк сразу становится заметным игроком.
Так появились сотни банков промышленного происхождения.

ИНФЛЯЦИОННЫЙ АРБИТРАЖ

Берем  «дешёвые» деньги, даем в кредит дорого, и возвращаем ЦБ обесценившиеся.

1992–1993 годы стали эпохой гиперинфляции. Цены росли ежедневно.
Центральный банк, как во сне, не замечал гиперинфляции и продолжал выдавать кредиты новым коммерческим банкам под низкие ставки( 20-30%).
Коммерческий банк берет деньги у ЦБ под низкий процент, а выдает кредиты под 300-500% годовых.
Позже он  возвращает ЦБ уже обесценившиеся деньги.
Разница между стоимостью привлечения денег и их размещения в условиях инфляции давала банкам огромную прибыль. Деньги возникали из воздуха предпринимательской свободы. 

Пример,
Банк получает кредит у ЦБ под 20 %.
Выдаёт кредиты предприятиям, которые не открыли свой собственный банк, под 200–300 %.
Через полгода частный банк возвращает долг + 20 %, но инфляция уже «съела» реальную стоимость денег.
Прибыль – миллионная, почти «из воздуха».

ВЫНОС АКТИВОВ

Вынос и есть вынос. Государственные ценности предприятий переходят в частные фирмы.

В начале 1990-х руководители предприятий массово создавали частные фирмы и передавали им наиболее ценные ресурсы – продукцию, валюту, запасы, недвижимость, оборудование.
 Работяги выносили с заводов то, что производили. Стесняясь своей воровитости, тащили через проходную что-то пряча под одеждой.
Директора же выносили все ценное без стеснения, пользуясь правовым вакуумом. Они оказались очень предприимчивыми людьми лишенными сантиментов и угрызений совести. Своя рубаха ближе к телу.

Например,

Завод изготавливает некий продукт, 1 единица которого на мировом рынке стоит 100 долларов. Директор сотоварищи продает этот продукт своей частной фирме по заниженной цене, допустим, за 1 доллар.
Фирма перепродаёт этот продукт уже по мировой цене, прибыль попадает на счета банка, связанного с руководством предприятия.

Так банковские структуры накапливали капитал, который раньше был государственным.
Раньше государственным были и безналичные деньги, и все материальные активы предприятия, а теперь все это путем схем переходило в руки директорского корпуса и его приближенных.
Так из директорского корпуса формировался класс буржуазии.

ТЕНЕВАЯ ЭКОНОМИКА И КООПЕРАТИВЫ

Деньги вышли из тени пошли в новые банки.

К концу 1980-х в СССР уже существовали кооперативы и крупная теневая экономика. Там обращались огромные объёмы наличности.
Когда появились коммерческие банки, кооператоры и челноки принесли туда свои деньги – им нужны были расчёты, обмен валюты, конвертация, хранение наличности.
Это были заработанные деньги. Пожалуй, теневые деньги были самыми честными в этот момент. Были и криминальные деньги, которым нужно было где-то хранить свои капиталы, чтобы отмыть их, а потом пустить их в легальный бизнес.

Простой и очевидный пример.

Челнок привозит одежду из Турции, продаёт её, затем кладёт выручку в коммерческий банк, где её помогают конвертировать в валюту. Это обеспечивало банкам постоянный приток ликвидности, а челноку развивать свой бизнес.
На глазах происходило образование мелких собственников. Сначала они сами стояли на базаре и торговали товаром, буквально через год на базаре стояли их палатки и там торговали нанятые люди.

ПРАВОВОЙ ВАКУУМ И ЛЁГКОСТЬ СОЗДАНИЯ БАНКА

Банк нарисован «на бумаге»...

В начале 1990-х открыть банк было удивительно легко. На это требовался минимальный набор документов и несколько недель ожидания регистрации.
Уставный капитал часто был формальным. Временные займы, взаимозачёты, активы сомнительной стоимости. Регулятор почти не контролировал процесс, поэтому открыть коммерческий банк было относительно легко. Для этого надо было знать как открыть банк и быть достаточно предприимчивым, даже если ты не директор завода.
Начальные деньги были нужны , но это были относительно небольшие деньги.

Например,

Группа людей, зарегистрировавшая некую фирму, допустим, на изготовление пластмассовых детских игрушек,  берёт у частного банка деньги в долг на два дня, и показывает их в документах на открытие банка, как уставный капитал…и получает лицензию от ЦБ.
Затем деньги возвращают, а процесс регистрации уже пошел.
На бумаге банк есть, пусть пока пустой, но он получает доступ к денежным потокам.
Он может начать деятельность взяв кредит у ЦБ, а дальше вы уже знаете алгоритм.

                Коммерческие банки России 90-х возникли благодаря сочетанию нескольких факторов, которые по существу являлись советским промышленным и финансовым наследством, перераспределенным между людьми, которые и при советской власти распоряжались всеми ресурсами, но не присваивали их. Это была верхушка среднего управляющего класса, так называемая технократическая интеллигенция, мигом превратившаяся в буржуазный класс. Ведь получалось так, что рабочие продолжали работать на предприятиях, бывших общей собственностью, но теперь все присваивали бывшие директора, ставшие собственниками.
                Эта банковская система была хаотичной, противоречивой и опасной. Но именно она стала промежуточным звеном между советской экономикой и последующим переделом  крупной промышленной собственности государства.
Коммерческие банки 1990-х фактически превратились в финансовые инструменты, через которые проходили капиталы предприятий, обороты экспортных сырьевых компаний, валютные ресурсы и активы, ранее принадлежавшие государству.
Именно эти банки — выросшие из ресурсов советских заводов и укрепившиеся на инфляционных доходах — сыграли ключевую роль в следующем этапе экономической истории, в передаче крупных промышленных активов в частные руки в ходе залоговых аукционов середины 1990-х.
Залоговые аукционы не были честными и конкурентными, но именно они стали логическим продолжением процессов, начавшихся в банковском секторе.
Банки, созданные при государственных предприятиях или связанные с влиятельными группами, получили возможность участвовать в приватизации уже в качестве и кредиторов государства и одновременно покупателей залоговых пакетов акций!
Сами проводим аукционы, сами выдаем кредиты государству и из этих же денег оплачиваем госсобственность, переходящие в их частные руки.
В результате, именно те финансовые структуры, которые выросли на советских ресурсах и ранних механизмах извлечения прибыли, получили доступ к ключевым сырьевым, энергетическим и металлургическим активам страны.

                Таким образом, появление частных банков стало не просто особенностью переходного периода. Оно стало одной из критических ступенек на пути к приватизации стратегической промышленности.
 
Банки 1990-х были мостом, по которому государственные активы перешли в частные руки, сформировав класс буржуазии и экономическую структуру России на десятилетия вперёд.