Long-Term Savings - Short-Term High-Yield Deposits

Long-Term Savings - Short-Term High-Yield Deposits. An Essay on Financial Literacy. Долгосрочные сбережения - краткосрочные сверхвыгодные вклады. Очерк финансовой грамотности.




Long-Term Savings - Short-Term High-Yield Deposits. An Essay on Financial Literacy.


I contributed 507,340 rubles to the Social Fund of the Russian Federation for a funded pension. I submitted two applications. But the funded pension hasn't been assigned to me yet.

I'm worried, sending applications to various authorities.

Why am I worried? Why can't I wait calmly?

Well, I sent two applications. Or maybe it is necessary to submit not two, but twenty-two. "Live calmly, in peace!" I tell myself.

But I'm surprised: my contributions (507340 rubles) are in the hands of the Social Fund. And the Social Fund had every opportunity to take action that would have made the situation absolutely calm and secure.

The first option: assign me a funded pension ten days after I submit my application. And begin accruing and paying it. (In this scenario, I could receive my funded pension since November or December 2025.)

Option two: to assign me the funded pension after ten days I submit my application—that is, in November 2025. However, in the decision on assigning the funded pension to me, to specify that it will be accruing and paying after April 1, 2026. (I'm informed I must wait three months after January 1, 2026—that is, I must wait until early April 2026 before submitting a third application.) This isn't entirely advantageous for me, but at least it's a clear and understandable option, legally regulating the situation.

Option three: to notify me in writing (for example) that I have the right to submit a third application between April 1, 2026, and December 15, 2026, and I am guaranteed that after I submit my (third) application within this timeframe, I will be assigned a funded pension. This option is the most disadvantageous for me, since promises, even written guarantees, are not a pension, not a legal act. (But still, it's a more certain situation for me.)

None of these options have been implemented. I'm receiving responses from which I understand that I should submit a third application after April 1, 2026. But this thesis, this idea, is the result of my analysis of the responses, the result of my "decoding."

So, I'm worried, I'm writing appeals to various authorities.

And then, it turns out, "Russian pensioners have begun using the long-term savings program (LTSP) as a term deposit."

"Russian pensioners have begun using the long-term savings program (LTSP) as a term deposit. In the third quarter, they withdrew almost 18 billion rubles from their LTSP accounts after receiving co-financing from the state. LTSP agreements are concluded for a term of 15 years, but women aged 55 and over and men aged 60 and over have the right to withdraw the funds at any time without losing all accruals. In this regard, the Ministry of Finance plans to increase the withdrawal period for LTSP co-financing funds to five years from the date of joining the program, announced Deputy Finance Minister Ivan Chebeskov."

Since I was forced to become somewhat familiar with the situation surrounding savings programs, I can imagine the following rough picture. This picture is illustrative, meaning it is not legally verified and may be inaccurate (incorrect) in detail.

A young saleswoman at the Desyatochka chain of stores, aged 25, begins depositing one thousand rubles monthly according the long-term savings program. She contributes twelve thousand rubles annually, and over the course of 35 years, by the age of 60 (60 - 35 = 25), she will have contributed 420,000 (four hundred and twenty) rubles (12,000 times 35 equals 420,000).

Let's assume the state co-finances her long-term savings. Let's assume that for every thousand rubles the young saleswoman contributes, the state adds one thousand out of the state financial funds.

By the age of 60, the saleswoman will accumulate 840,000 (eight hundred and forty) rubles through the long-term savings program (420,000 plus 420,000 equals 840,000).

I'll paint a rough, though legally inaccurate, picture below.

Now, at age 60, the saleswoman has two options: (1) she either receives 840,000 rubles as a lump sum payment, or (2) she requests some form (something like) of funded pension (I can't calculate the exact monthly payment amount; 840,000 rubles would have to be divided by an unknown (for me) number of months, likely more than two hundred months).

I'll continue with some rough, illustrative reasoning.

A person (a man) who has, say, a year left until turning 60 is in a completely different situation.

He contributes not one thousand rubles a month according a long-term savings program, but twelve thousand rubles a month. 12,000 times 12 equals 144,000 rubles (per 1 year). If the state co-finances his payments and adds its own 12,000 rubles to his 12,000, he'll receive 288,000 rubles by the end of the year (144,000 plus 144,000 equals 288,000).

Next, he asks for a lump sum payment of 288,000 rubles. What income did he receive on his 144,000 rubles? Based on the proposed scenario, it's 144,000 rubles, meaning his return on his deposit is 100 percent per annum.

Why would the state encourage a young, 25-year-old saleswoman at the Desyatochka chain of stores to save long-term? I can guess.

But the point of payments (state funds) to a rather narrow segment of the population is questionable.

Cleverly done, maestro!!!

But the money, the financial means, has to come from somewhere!!!

And I transferred 507,340 rubles as contributions to the Social Fund of Russia (in October-November 2025) and have been receiving written responses to date, but not a funded pension!!!

It seems my concerns are not in vain, and it's not for nothing that I'm sending alarming statements to various addresses!

February 15, 2026, 7:45 PM


Translation from Russian into English: February 15, 2026, 20:50
Владимир Владимирович Залесский “ Долгосрочные сбережения - краткосрочные сверхвыгодные вклады. Очерк финансовой грамотности. ”

{ 3795. Долгосрочные сбережения - краткосрочные сверхвыгодные вклады. Очерк финансовой грамотности. - 15 февраля 2026 г.
MMMDCCLXVI. Long-Term Savings - Short-Term High-Yield Deposits. An Essay on Financial Literacy. - February 15, 2026.

Vladimir Zalessky Internet-bibliotheca. Интернет-библиотека Владимира Залесского}



Долгосрочные сбережения - краткосрочные сверхвыгодные вклады. Очерк финансовой грамотности.


Я перечислил в Социальный фонд РФ взносы на накопительную пенсию (507340 рублей), подал два заявления, но пенсия до настоящего времени мне не назначена.

Я волнуюсь, направляю заявления в различные инстанции.

А почему я волнуюсь? Почему я не жду спокойно?

Ну, подал я два заявления. А, может быть, нужно подать не два, а двадцать два. Живи спокойно! - уговариваю я себя.

Но я удивляюсь: мои взносы-то (507340 рублей) находятся в распоряжении Социального фонда. И Социальный фонд имел все возможности для действий, которые бы делали ситуацию абсолютно спокойной и безопасной.

Первый вариант: назначить мне накопительную пенсию  через десять дней после подачи мною заявления. И начать начислять ее и выплачивать. (При таком повороте событий я мог бы получать накопительную пенсию с ноября - или с  декабря - 2025 года).

Вариант второй: назначить мне накопительную пенсию через десять дней после подачи мною заявления - то есть в ноябре 2025 года. Но в решении о назначении мне накопительной пенсии указать, что она будет начисляться и выплачиваться после 1 апреля 2026 года. (Мне сообщают, что я должен ждать три месяца после 1 января 2026 года - то есть, я должен ждать начала апреля 2026 года, после чего подать третье заявление). Это не совсем выгодный для меня вариант, но, во всяком случае, это вариант ясный и понятный, делающий ситуацию юридически урегулированной.

Вариант третий: в письменной форме сообщить мне, (например)  что я имею право подать третье заявление в период с 1 апреля 2026 года по 15 декабря 2026 года, и мне гарантируется, что после подачи мною заявления (третьего) в этот промежуток времени мне будет назначена накопительная пенсия. Этот вариант для меня самый невыгодный, так как обещания, даже письменные гарантии, - это не решение о назначении пенсии, не юридический акт. (Но, всё-таки, это - какая-то определенность для меня).

Ни один из этих вариантов не был реализован. Мне пишут ответы, из которых я понимаю, что, вроде бы, я должен подать третье заявление после 1 апреля 2026 года. Но этот тезис, эта идея - результат моего анализа текста ответов, результат моей "расшифровки".

Итак, я волнуюсь, я пишу обращения в разные инстанции.

И вот, оказывается, "Российские пенсионеры стали использовать программу долгосрочных сбережений (ПДС) как срочный вклад."

"Российские пенсионеры стали использовать программу долгосрочных сбережений (ПДС) как срочный вклад. В третьем квартале они вывели со своих счетов ПДС почти 18 млрд рублей после того, как получили софинансирование от государства. Договора ПДС заключаются на срок 15 лет, однако женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины после 60 лет имеют право забрать деньги в любой момент без потери всех начислений. В связи с этим в Минфине планируют увеличить срок снятия средств софинансирования ПДС до 5 лет с момента вступления в программу, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков."

Поскольку я вынужденно отчасти познакомился с ситуацией вокруг накопительных программ, то я себе рисую следующую примерную картину. Эта картина является иллюстрацией, то есть она не является юридически выверенной, и может быть неточной (неправильной) в деталях.

Молодая продавщица сети магазинов "Десяточка" в возрасте 25 лет начинает вносить каждый месяц одну тысячу рублей по программе долгосрочных сбережений. В год она перечисляет двенадцать тысяч рублей, а в течение 35 лет, к 60-летнему возрасту (60-35=25) она перечислит 420000 (четыреста двадцать) тысяч рублей (12000 умножить на 35 равно 420000).

Предположим, что государство осуществляет софинансирование ее долгосрочных сбережений. Предположим, что к каждой тысяче молодой продавщицы государство добавляет одну тысячу государственных денег. 

К 60-летнему возрасту у продавщицы по программе долгосрочных сбережений накоплено 840000 (восемьсот сорок) тысяч рублей (420000 плюс 420000 равно 840000).

Я рисую себе примерную, - юридически, возможно, неточную - картину дальше.

Теперь, в 60-летнем возрасте, у продавщицы есть две возможности: (1) она или получает 840000 рублей в виде единовременной выплаты, либо (2) просит назначить ей некий аналог накопительной пенсии (точную сумму ежемесячной выплаты рассчитать не берусь, надо делить 840000 рублей на неизвестное мне число месяцев, скорее всего более двухсот месяцев).

Веду примерные, иллюстративные рассуждения, дальше.

Совсем в другом положении человек (мужчина), которому до 60 летнего возраста остался, например, год.

Он перечисляет по программе долгосрочных сбережений не одну тысяч рублей в месяц, а двенадцать тысяч рублей в месяц. 12000 умножить на 12 равно 144000 рублей (за год). Если государство софинансирует его платежи и добавляет к его 12000 рублей свои, государственные 12000 рублей, то он получает по итогам года 288000 рублей (144000 плюс 144000 равно 288000).

Далее он просит о единовременной выплате - о выплате 288000 рублей. Какой доход он получил на свои 144000 рублей? Если рассуждать по предложенному варианту, то - 144000 рублей, то есть доходность его денежных вложений составляет 100 процентов годовых.

Зачем государству стимулировать молодую продавщицу сети магазинов "Десяточка" в возрасте 25 лет к долгосрочным сбережениям - об этом я догадываюсь.

Но в чем смысл выплат (государственных финансов) достаточно узкому слою людей - это вопрос.

Ловко сделано, маэстро!!!

Но деньги ведь нужно откуда-то брать!!!

А я перечислил в Социальный фонд РФ 507340 рублей взносов (в октябре-ноябре 2025 года) и до настоящего времени получаю письменные ответы, но не накопительную пенсию!!!

Кажется, не напрасно я беспокоюсь, и не зря я направляю тревожные заявления в различные адреса!


15 февраля 2026 года 19:45


{ 3795. Долгосрочные сбережения - краткосрочные сверхвыгодные вклады. Очерк финансовой грамотности. - 15 февраля 2026 г.
MMMDCCLXVI. Long-Term Savings - Short-Term High-Yield Deposits. An Essay on Financial Literacy. - February 15, 2026.

Vladimir Zalessky Internet-bibliotheca. Интернет-библиотека Владимира Залесского}