Танк банк

История первая.
Бессознательная

- Алло, Вероника Анатольевна? Вы являетесь надёжным клиентом Т-банка. У нас для Вас предложение по страхованию вклада...
- Кредита.
- ...От несчастного случая, потери работы, трудоспособности и так далее.
- Спасибо, но я принципиально не связываюсь с программами страхования.
- Простите за вопрос, а почему?
- Хотите поговорить об этом? Вы знакомы с теорией бессознательного?
- Ну... Фрейд.
- Так вот, я подозреваю свое бессознательное в том, что если мне срочно понадобятся деньги, я могу неосознанно вогнать себя в несчастный случай.
- Вероника Анатольевна, скажите, Вы запираете дверь на ключ?
- Простите, Вы интересуетесь, потому что знаете мой адрес? Или это начало терапии?
- Да, банк знает Ваш адрес, но смотрите, Вы даже здесь перестраховываетесь!
- Но это мне ничего не стоит. Сколько Вы берете за страховку?
- Всего 0.89 процента от суммы кредита на текущий месяц.
- Это 890 руб от каждых ста тысяч. 10 тысяч рублей в год.
- Но Вы же не станете их откладывать! А если и станете, то все равно потратите!
- Ну во-первых, я хорошо себя контролирую. А во-вторых, я понимаю, что выгоднее инвестировать любые копейки на случай как негативного, так и позитивного сценария, чем передавать их в страховую компанию только на случай негативного.
- А Вы так уверены, что в случае чего сможете покрыть кредит, инвестиции ведь тоже риск.
- Да, потому что у меня не та сумма кредита, с которой в случае чего будет трудно разобраться.
- Нельзя быть такой увереной в своей финансовой безопасности...
- Надеюсь, это не косвенная угроза?))
- Нет, но просто некоторые не хотят думать о плохом.
- Я думаю о плохом, я не оставляю дверь открытой, я проверяю газ, заземляю стиральную машинку... Но это техники безопасности. Фатально мы ни от чего не застрахованы. Некоторые, чтобы получить гарантии, несут деньги в церковь, некоторые в страховую компанию. И в том и в другом случае есть как иррациональное, так и рациональное. Все зависит от контекста. Будь у меня деревянный дом, я бы его застраховала от пожара. Но страховать банковский кредит на случай, если человек не сможет по признанию страховой компании его выплачивать, должен банк. Это его риски. Если банк готов рефинансировать мой кредит под меньший процент, можем обсудить программу страхования.


История вторая.
Теория вероятности

Позвонили из  Т-банка, предлагали страхование на случай смерти, предварительно уточнив, в браке ли я, есть ли дети до 18 лет? Сказала, что живу в тотальном одиночестве и в случае смерти не будет необходимости в страховых выплатах. Спасибо.
- Но там не только на случай смерти, - возражает возбужденный женский голос, - Просто несчастные случаи, может, Вы под машину попадете, дай Вам бог здоровья…
(Я знаю, что страховщики, в отличие от представителей похоронного бизнеса, искренне желают здоровья – им так выгоднее).
- А, может, страховая обанкротится? - задаю встречный вопрос.
- О нет, почитайте отзывы о нас. Мы солидная организация. А вот по Вам нет никаких гарантий, что с Вами ничего плохого не случится.
- Я, по-Вашему, не солидная?  Я поняла, спасибо за честность, но я откажусь.
- Может, для Вас это дорого? – женский голос стал язвительным.
- Может.
- Давайте рассмотрим другой тариф – всего сто руб  в месяц и, в случае чего, Вы получите двести пятьдесят тысяч рублей.
- Давайте посчитаем, - открываю калькульятор, - Сто рублей в месяц - смешная сумма. Несчастный случай может наступить хоть завтра.  Чтобы выплатить двести пятьдесят тысяч рублей, вам нужно собрать взносов с двух с половиной тысяч человек (даже с большего числа, чтобы покрыть расходы менеджеров и получить прибыль). Таким образом, вероятность получить выплату (или пострадать от несчастного случая – у вас же эти расчеты должны совпадать) менее четырех процентов. Что нам говорит статистика по добровольному страхованию? -  открываю чат GPT, -  Частота страховых случаев от нуля целых пяти десятых до двух процентов в год. Теперь смотрим статистику по бизнесу. За пять лет с рынка ушло тридцать процентов страховых компаний по разным причинам. Это шесть процентов в год. Так что… Себя застрахуйте.