Кредитное рабство американцев

Во многом себе не отказывать можно и в рабстве. Если оно кредитное. Так кто же звенит кандалами: американцы или китайцы?

Итак, начнем с американцев.

Рекордно высокий долг: американские домохозяйства имеют долг в размере 17,796 трлн долларов по состоянию на второй квартал 2024 года, что в среднем составляет 104 215 долларов на семью (то есть, вполне сопоставим с годовым доходом семьи - мое прим.)

Ипотека доминирует над долгом: Ипотечный долг составляет 70% от общего долга семьи, при этом средний долг по ипотеке в 2023 году составил 244 498 долларов.
Рост задолженности по кредитным картам: Общая задолженность по кредитным картам достигла 1,142 трлн долларов во втором квартале 2024 года, при среднем балансе в 6 501 доллар на владельца карты в третьем квартале 2023 года.

Долг американских домохозяйств составляет в общей сложности 17,796 трлн долларов, в среднем 104 215 долларов на семью. По данным Федеральной резервной системы, по состоянию на второй квартал 2024 года общий долг достиг рекордно высокого уровня. Ипотечный долг составляет 70% от общего долга семьи в Соединенных Штатах.

Опираясь на данные Experian, Федеральной резервной системы, TransUnion и Бюро переписи населения США, в рейтинге Motley Fool Ascent представлены наиболее распространенные типы долгов, включая ипотеку, автокредиты, кредитные карты и личные займы.

Ключевая статистика задолженности домохозяйств

Общий долг семьи, второй квартал 2024 года 17,796 трлн долларов
Средний долг семьи в 2023 году $104,215
Общая задолженность по кредитным картам, второй квартал 2024 года 1,142 трлн долларов
Средний долг по кредитным картам, 3 квартал 2023 года $6,501
Общий долг по ипотеке, второй квартал 2024 года 12,519 трлн долларов
Средний долг по ипотеке, 2023 $244,498
Средний платеж по ипотеке в 2021 году $1,427
Общая сумма возобновляемого долга перед собственным капиталом, второй квартал 2024 года 380 миллиардов долларов
Среднее значение HELOC, 2023 $42,139
Общая задолженность по автокредитам, 2 квартал 2024 года 1,626 трлн долларов
Средний долг по автокредитам, 1 квартал 2024 года $24,035
Среднемесячный платеж за новый автомобиль, 1 квартал 2024 года $735
Среднемесячный платеж за подержанный автомобиль, 4 квартал 2023 года $523
Средний долг по личному кредиту, 1 квартал 2024 года $11,829

В Америке около 100 млн жителей не имеют жилья, а многих их них живут на кредитные средства. При получении зарплаты они погашают долги и снова берут займы. Проблема заключается в необходимости платить практически за все и высоких ценах на жилье. При этом продукты питания, хозяйственные товары и одежда стоят недорого. Рассмотрим далее, на что в основном уходит заработная плата в США (в месяц).

Оплата жилья. В среднем аренда жилплощади или выплата по ипотеке составляет 1 000 долларов в месяц (90 тысяч рублей) .

Коммунальные платежи. Если помещение не очень большое, они не превышают 200 долларов в месяц (18 тысяч рублей), но сумма может быть и больше, что зависит от штата и площади дома.

Медицинская страховка. В Америке страховые выплаты из заработной платы зачастую не перекрывают дорогое лечение и операции, поэтому многим приходится покупать медицинскую страховку. Ее стоимость составляет от 500 долларов в месяц (45 тысяч рублей).

Питание. Американская семья из трех человек в месяц тратит на продукты питания в среднем 1 000 долларов (90 тысяч рублей).

Кафе и рестораны. В Штатах часто питаются вне дома, отдавая предпочтение Макдональдсу, кафе и ресторанам. На одного человека в месяц уходит около 100 долларов (9 тысяч рублей).

Дети. Американские дети могут бесплатно посещать школу с 5 лет. Малышей обычно определяют в частный детский сад, посещение которого обходится родителям примерно в 500 долларов в месяц (45 тысяч рублей). Работающим мамам могут потребоваться услуги няни, так как в этой стране уйти в декретный отпуск можно только на 12 недель.

Это лишь базовый список основных издержек американской семьи. А есть еще услуги по уходу за собой для женщины, покупка одежды, мебели и бытовой техники, путешествия, спорт, подарки. Про автомобиль каждого взрослого члена семьи не забудьте, ездить на автобусах там считается нормальным только для мигрантов.

Пытаться приводить цифру среднего годового дохода семьи - некорректно. Для такой страны, как США, это что-то в духе пресловутой средней температуры по больнице. Будем исходить из того, что, допустим, семья состоит из трех человек, из них двое взрослых, с работой у обоих все в порядке и на семью после вычета налогов 100 тысяч баксов в год все же набегает.

Но и при таком раскладе создавать накопления сложно, "сберегательная модель поведения" потребует немалой самоотверженности, что американцам вообще не свойственно. Жить в долг куда проще. Вот и получаются астрономические цифры таблицы в начале заметки.

КИТАЙЦЫ

Потребительское кредитование в этой стране существует, но нельзя сказать, чтобы оно особо сильно было востребовано.

В Китае даже богач будет вести скромный образ жизни: не зря состоятельных китайцев богатыми скромнягами называют.

Большинство китайцев 50-60% своего дохода откладывают в накопления. Зато на оставшиеся деньги люди живут скромно, без всяких излишеств:

покупают лишь самую необходимую мебель, недорогую бытовую технику и загадочным образом умудряются последнюю эксплуатировать так, что она долго служит (блин, вот почему я так не умею?!)

готовят дома простые блюда, часто - лапшу и рис со специями

торгуются при покупке товаров;

экономят на общественном транспорте, большинство ездит на работу на велосипедах или ходит пешком;

закупаются по скидкам на распродажах.

Как видите, живут весьма скромно, но зато будущее им видится не в тумане. Что накопил - то мое. Как говорится, чужого не надо, но своего не отдам.

В советском детстве моей любимой книгой был "Месс-Менд" Мариэтты Шагинян. Если кто-то данное произведение не знает, то это примерно как... Словом, представьте любой роман из авантюрной эпопеи Понсона дю Террайля с лихо закрученной интригой, уберите оттуда уже осточертевшего Рокамболя, переместите действие в 1924 год и обильно сдобрите сюжет советским идеологическим маслицем. Получится вкусно и прикольно.

Хитроумные и изобретательные работяги берут верх над злобными капиталистами, а главный злодей перед ликвидацией разоблачается и оказывается... бандерлогом. В смысле, не львовским рагулем (Шагинян про таких и не знала), а самым настоящим биологическим четвероногим приматом, косившим под Homo sapiens. То есть, с полетом фантазии у автора получился небольшой перебор, и здесь Понсон дю Террайль точно нервно курит в сторонке.

Так вот, работяги побеждают буржуинов потому, что во всех изготавливаемых ими изделиях тайно устанавливают лишь им известные "закладки", о которых враги (потребители оных изделий) и не догадываются. Что позволяет первым полностью контролировать ситуацию. В книге несколько раз цитируется ключевая фраза: "Хозяин вещей - тот, кто их создает, а раб вещей - тот, кто ими пользуется". Ну чем не про современных китайцев и американцев?

Так кто же тогда свободные люди, а кто кандалами позвякивает?