Dr Maxim Zverev in Germany The Double Scam Scheme

© Copyrights МЕЙЕРХОЛЬД Тася - Tasya MEIERHOLD
© Copyrights КОРДИКОВА Елена - Elena G. KORDIKOVA


The Story of Dr Maxim Zverev from Belarus in Germany: A Double Scam Scheme - the Bank and the Foundation - Deutsche Bank & Volkswagen Stiftung

Contents

I. Scholarship extension and visa application.
II. The first warning sign.
III. Visit to the bank and the start of the scheme.
IV. Disappearance of funds.
V. Problems with the Volkswagen Foundation.
VI. Debt accumulation and career consequences.
VII. Filing a complaint with BaFin and further actions.
VIII. Dr Zverev’s demands.
IX. Prospects for scientific cooperation with German researchers.


Dr Maxim Zverev, a researcher from Belarus in the field of agriculture, received a two year scholarship grant from the Volkswagen Stiftung for research work at the University of Stuttgart (01.09.2001-01.09.2003). During this period, he faithfully fulfilled his duties: he conducted research, published articles in international journals, and prepared for the defence of his next scientific work.


I. Scholarship extension and visa application

In January 2003, Maxim received an official letter from the Volkswagen Stiftung extending his scholarship for 12 months. Based on this document, he applied for a visa for himself, his daughter, and his wife, valid from 29.01.2003 to 29.02.2004.

In the second half of 2003, the foundation paid Maxim the full scholarship amount for the extended period - €2 000 monthly for 12 months (24 000 €).

By the time the grant ended, a significant amount had accumulated in his savings account (SparKonto) at Deutsche Bank: the remaining scholarship funds from the German Academic Exchange Service (DAAD), from the Alexander von Humboldt Foundation, compensation for unused vacation from previous years, and bonuses for successful project completion.


II. The first warning sign

A few months before the visa and grant expired, Maxim received a letter from Deutsche Bank:

«Dear Mr Zverev, we invite you to visit our branch to discuss opportunities for optimising your savings and receiving a loyalty bonus (Spar-Bonus)».

Maxim did not suspect any foul play - the bank collaborated with the university, and many colleagues praised its service.


III. Visit to the bank and the start of the scheme

At the branch, he was greeted by a smiling manager. The conversation began with compliments about his scientific achievements, then smoothly moved to an «exclusive offer»: a MasterCard Gold credit card with enhanced cashback and bonus miles.

«It’s completely free», the manager assured him, «and will not affect your savings account in any way. Just a small bonus from the bank for being our client».

While signing several documents, the manager unobtrusively asked him to put his signature at the bottom of one of the pages. Maxim did not think much of it - he believed he was signing consent to receive a bonus card.


IV. Disappearance of funds

A week after returning to Minsk, Maxim received a notification from the bank: his SparKonto was empty. The funds had been transferred to Commerzbank (Frankfurt am Main) «for asset optimisation purposes». In a phone call, the operator confirmed the transaction, citing allegedly «client instructions» given when applying for the premium card.


V. Problems with the Volkswagen Foundation

When Dr Zverev returned to Belarus in 2004 and tried to sort out the situation, he requested confirmation from the Volkswagen Stiftung of the full duration of the scholarship (30 months at €2 000 monthly). To his surprise, the foundation only provided confirmation for 18 months, completely denying the 12-month extension.

In response to his request for clarification, Maxim received the following reply:

«The employee who signed the extension is now retired, but there is a document confirming an 18-month scholarship».

This meant that:

— 1. the visa had been issued based on a document the Volkswagen Foundation now refused to acknowledge;

— 2. the 12-month scholarship had first been paid out, but the foundation denied it and the funds were returned to the foundation;

— 3. the bank (in coordination with the Volkswagen Foundation) had used the situation to impose a credit and write off funds.


VI. Debt accumulation and career consequences

Despite attempts to block the card, the bank continued to charge:

— monthly maintenance fee for the MasterCard Gold: €150;

— late fees and credit interest: an additional €50;

— subscriptions to magazines:

—— Deutsche Wirtschafts Nachrichten: €25/month;

—— Berliner Nachrichten: €18/month;

— antivirus software package Security Pro Max: €40/year;

— one-time bank insurance «against fraudsters» (with no clear description of services): €75 (one-time);

— other imposed services.

Due to a negative credit history (recorded in SCHUFA), Maxim was denied new visas to European countries for all subsequent years. This deprived him of the opportunity to:

— 1. participate in international conferences;

— 2. collaborate with foreign laboratories;

— 3. apply for new grants;

— 4. continue his scientific career in Europe;

— 5. periodically visit relatives living in Germany.


VII. Filing a complaint with BaFin and further actions

Realising the scale of the problem, Dr Maxim Zverev decided to file an official complaint with the Bundesanstalt fuer Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

In his complaint, he decided to point out the coordination of actions between Deutsche Bank and the Volkswagen Foundation, which led to:

— 1. the Volkswagen Foundation withdrawing €24 000 (for the 12-month scholarship extension) from the scholarship holder’s account at Deutsche Bank;

— 2. the unilateral and arbitrary retroactive cancellation of the scholarship extension by the Volkswagen Foundation after the visa had been issued to Dr Zverev - something he only learned many years later. The foundation’s actions were arbitrary: they were carried out without prior notice, without justification, and without any procedural safeguards;

— 3. living in Germany with his family (wife and school-age daughter) with high living costs - the foundation’s scholarship barely covered expenses, including no social payments for the child. As a result, Dr Zverev and his family moved to the outskirts of Stuttgart and, under mutually beneficial terms with the landlords, practically did not pay rent;

— 4. Dr Zverev living and working under conditions of financial loss;

— 5. unauthorised transfer of funds;

— 6. creation of artificial debt;

— 7. blocking of Dr Zverev’s further scientific career.


VIII. Dr Zverev’s demands

1. Full refund of all deducted funds, including imposed payments and fees.

2. Compensation for moral damage due to the disruption of his scientific career and stress affecting his health.

3. Official investigation of the MasterCard Gold scheme at Deutsche Bank branches in Tuebingen.

4. Audit of the Volkswagen Stiftung’s activities for possible document falsification.

5. Notification of all potential victims (foreign scientists and scholarship holders) about such schemes through universities and the DAAD.


IX. Prospects for scientific cooperation with German researchers


13.05.2026.
© Copyright: Elena Kordikova - Tasya Meierhold, 2026
Publication Certificate No. 126051301038
16.05.2026.
© Copyright: Elena Kordikova - Tasya Meierhold, 2026
Publication Certificate No.
126051600667


ИСТОРИЯ ДОКТОРА МАКСИМА ЗВЕРЕВА ИЗ БЕЛАРУСИИ В ГЕРМАНИИ: ДВОЙНАЯ СХЕМА ОБМАНА - БАНК И ФОНД - Deutsche Bank & Volkswagen Stiftung


Содержание
I. Продление стипендии и оформление визы.
II. Первый тревожный звонок.
III. Визит в банк и начало схемы.
IV. Исчезновение денег.
V. Проблемы с фондом Фольксвагена.
VI. Рост долга и последствия для карьеры.
VII. Обращение в BaFin и дальнейшие действия
VIII. Требования доктора Зверева.
IX. Перспективы научного сотрудничества с учёными Германии.


Доктор Максим Зверев, исследователь из БЕЛАРУСИИ в области сельского хозяйства, получил двухлетний стипендиальный грант от Volkswagen Stiftung на научно-исследовательскую работу в Университете Штутгарта (01.09.2001-01.09.2003). В течение этого срока он добросовестно выполнял свои обязанности: проводил исследования, публиковал статьи в международных журналах и готовился к защите следующей научной работы.

I. Продление стипендии и оформление визы

В январе 2003 года Максим получил официальное письмо от фонда Volkswagen Stiftung о продлении его стипендии на 12 месяцев. На основании этого документа он оформил визу для себя, своей дочери и жены сроком с 29.01.2003 по 29.02.2004.

Во второй половине 2003 года фонд выплатил Максиму всю сумму стипендии за продлённый период - 2 000 € ежемесячно в течение 12 месяцев (24 000 €).

К моменту завершения гранта на его сберегательном счёте (SparKonto) в Deutsche Bank скопилась значительная сумма: остаток стипендий от Немецкой Академии наук (DAAD), от международного фонда Александра Гумбольдта, компенсация за неиспользованные отпуска за  предыдущие года и премиальные за успешное выполнение проектов.


II. Первый тревожный звонок

За пару месяцев до окончания срока действия визы и гранта Максим получил письмо от Deutsche Bank:

«Уважаемый господин Зверев, приглашаем вас посетить отделение для обсуждения возможностей оптимизации ваших сбережений и получения бонуса за лояльность (Spar-Bonus)».

Максим не заподозрил подвоха - банк сотрудничал с университетом, а многие коллеги хвалили его сервис.


III. Визит в банк и начало схемы

В отделении его встретил улыбчивый менеджер. Разговор начался с комплиментов научным достижениям, затем плавно перешёл к «эксклюзивному предложению»: кредитная карта MasterCard Gold с повышенным кэшбэком и бонусными милями.

«Это совершенно бесплатно, - уверял менеджер, - и никак не повлияет на ваш сберегательный счёт. Просто небольшой бонус от банка за то, что вы были нашим клиентом».

Во время подписания нескольких документов менеджер ненавязчиво попросил поставить подпись в нижней части одной из страниц. Максим не придал этому значения - он думал, что подписывает согласие на получение бонусной карты.


IV. Исчезновение денег

Через неделю после возвращения в Минск Максим получил уведомление от банка: его SparKonto пуст. Средства переведены в Commerzbank (Франкфурт-на-Майне) «в целях оптимизации активов». В телефонном разговоре оператор подтвердил операцию, сославшись на якобы «инструкции клиента», данные при оформлении премиальной карты.


V. Проблемы с фондом Фольксвагена

Когда доктор Зверев вернулся в Белоруссию в 2004 году и попытался разобраться в ситуации, он запросил в VolkswagenStiftung подтверждение полной продолжительности стипендии (30 месяцев по 2 000 € ежемесячно). К его удивлению, фонд предоставил подтверждение только на 18 месяцев, полностью отрицая факт 12-месячного продления.

На запрос разъяснить ситуацию Максим получил следующий ответ:

«Сотрудник, который подписывал продление, находится на пенсии, но имеется документ о 18-месячной стипендии».

Это означало, что:

— 1. виза была выдана на основании документа, о котором фонд Фольксвагена не желает знать;

— 2. стипендия за 12 месяцев была сначала выплачена, - но фонд отказывался это подтвердить, - а потом возвращена в фонд;

— 3. банк (совместно с фондом Фольксвагена) использовал ситуацию для навязывания кредита и списания средств.


VI. Рост долга и последствия для карьеры

Несмотря на попытки заблокировать карту, банк продолжал начислять:

— ежемесячное обслуживание кредитной карты MasterCard Gold: 150 €;

— комиссии за просрочку и проценты по кредиту: 50 € дополнительно;

— подписки на журналы:

—— Deutsche Wirtschafts Nachrichten: 25 €/месяц;

—— Berliner Nachrichten: 18 €/месяц;

— пакет антивирусного ПО Security Pro Max: 40 €/год;

— единовременная банковская страховка "против мошенников" (без чёткого описания услуг): 75 € (разово);

— другие навязанные услуги.

ИЗ-ЗА ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (ЗАФИКСИРОВАННОЙ В SCHUFA) Максиму на все последующие годы было отказано в выдаче новой визы в страны Европы. Это лишило его возможности:

— 1. участвовать в международных конференциях;

— 2. сотрудничать с зарубежными лабораториями;

— 3. подавать заявки на новые гранты;

— 4. продолжить научную карьеру в Европе;

— 5. периодически посещать родственников, проживающих в Германии.


VII. Обращение в BaFin и дальнейшие действия

Осознав масштаб проблемы, доктор Максим Зверев решил подать официальную жалобу в Bundesanstalt fuer Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
В жалобе он решил указать на координацию действий между Немецким банком и фондом Фольксвагена, которая привела к:

— 1. отзыву фондом VolkswagenStiftung средств в размере 24 000 евро (на 12-месячное продление стипендии) со счёта стипендиата в Deutsche Bank;

— 2. к самовольному и одностороннему аннулированию продления стипендии фондом VolkswagenStiftung задним числом после выдачи визы доктору Звереву, о котором он узнал спустя много лет. Действия фонда носят волюнтаристский характер: они были совершены без предварительного уведомления, без обоснования причин и без соблюдения каких-либо процедурных гарантий;

— 3. к проживанию в Германии с семьёй (жена и дочь-школьница) при высоких расходах на жизнь - стипендия фонда Фольксвагена едва покрывала затраты, в т.ч. не предусматривала социальных выплат на ребёнка, поэтому доктор со своей семьёй перебрался в окрестности Штутгарта и на взаимовыгодных с хозяевами условиях практически не платил за аренду жилья;

— 4. жизни и работе доктора Зверева в условиях финансового убытка;

— 5. несанкционированному переводу средств;

— 6. образованию искусственного долга;

— 7. блокировке дальнейшей научной карьеры доктора Зверева.


VIII. Требования доктора Зверева:

1. полный возврат всех списанных средств, включая навязанные платежи и комиссии;

2. компенсация морального вреда за срыв научной карьеры и стресс, сказавшийся на здоровье.

3. официальное расследование схемы MasterCard Gold в отделениях Deutsche Bank в Тюбингене;

4. проверка деятельности VolkswagenStiftung на предмет фальсификации документов;

5. уведомление всех потенциальных жертв (иностранных учёных и стипендиатов) о подобных схемах через университеты и DAAD.


IX. Перспективы научного сотрудничества с учёными Германии


© Copyright: Елена Кордикова -Тася Мейерхольд, 2026
Свидетельство о публикации №126051301038

© Copyright: Елена Кордикова -Тася Мейерхольд, 2026
Свидетельство о публикации №126051600667