Глава 12. блокирование риска невозвратных долгов и

Статья 1. Ключевой принцип.
1. Прощение — это не «дармовщина», а механизм сброса накопленных дисбалансов, чтобы экономика не ломалась из за невозвратных долгов.

Статья 2. Каждый 7 год - прощение долгов.
1. Прощаются все потребительские и краткосрочные коммерческие долги (до 3 лет), возникшие у физических лиц и малых фирм (выручка до 1 млрд ВнР).
2. Долг аннулируется автоматически, без заявлений.

Статья  3. Прощение долгов в 50 й год (юбилейный).
1. Прощаются долгосрочные долги (свыше 3 лет) и ипотека, а также обязательства по инвестиционным кредитам, если проект не вышел на окупаемость по объективным причинам (форс мажор, санкции, обвал курса ВТР из за ОЗКХ).

Статья 4. Правила прощения долгов.
1. При списании долга в 7 й или 50 й год сумма прощенного долга не считается доходом и не облагается налогом (чтобы не было абсурда: «списали долг — заплати налог»).
2. Кредитор, списывающий долг, может отнести его на убытки, но только в пределах лимита (например, не более 10 % от собственного капитала), чтобы не было злоупотреблений.
3. Все списания фиксируются в Единой Государственной Базе Прощенных Долгов (ЕГБПД), эта база бесплатная и общедоступная.
4. Запрет на «долговой цикл»: нельзя брать новый кредит сразу после списания старого, минимальный «карантин» — 2 года,
в этом правиле нет исключений, никогда, ни для кого, ни по какой причине.

Статья 5. Требования к банкам. 
1. Банки обязаны формировать резервы под списание в 7 м году (минимум 10 % от портфеля кредитов, попадающих под списание).
2. Банк не может списать более 15 % своего кредитного портфеля в одном 7 м году — иначе запускается процедура докапитализации или санации.

Статья 6. Мониторинг ИПЦ.
В год перед 7 м годом и в сам 7 й год усиливается контроль за ценами и субсидиями на критические товары.

Статья 7. Гарантии бюджета.
Земства и Центр дают гарантии по приоритетным проектам, чтобы кредиты вообще выдавались.

Статья 8. Исключения из прощения долгов.
1. Если фирма-работодатель обанкротилась из за списания долгов в 7 й год, зарплаты выплачиваются в приоритетном порядке (не подлежат прощению).
2. Работники не становятся «должниками» из за долгов фирмы: их трудовые права защищены.
3. Прощение долгов не касается пенсий.
4. Долги перед бюджетом (налоги, штрафы), долги по зарплате, алименты, возмещение вреда здоровью — не прощаются никогда.
5. Долги перед иностранными кредиторами (в ВТР, через Внешэкономбанк) не подпадают под прощение — они регулируются отдельными межгосударственными соглашениями.

Выгоды.
Кредиторы не будут давать длинные деньги «просто так».
Если в 7 м году долг сгорит, банк либо не даст кредит, либо сделает ставку высокой, либо потребует залог/гарантию.
Заёмщики не будут брать «вечные» долги.
Они знают, что в 7 й год часть долгов спишут, поэтому будут планировать возврат в пределах 6–7 лет, а не на 20 лет.
Появляется спрос на «анти 7 е» инструменты.
Облигации с погашением до 6 го года, кредиты с досрочным погашением, проектное финансирование с выходом на окупаемость до 7 го года.