73а. Банки массово блокируют счета.73а. Банки массово блокируют счета: как перевод в магазине обернётся потерей денег. Дарья Кабанова. Теперь банк может заблокировать счёт из-за обычного перевода другу или оплаты в ларьке с овощами. Но вот снять ограничение получается не всегда быстро. Всё чаще люди жалуются, что не могут получить доступ к своим деньгам неделями, а иногда и месяцами. И дело вовсе не в новом законе. Разберёмся, что делать в таком случае и как не попасть под блокировку? Что делать, если заблокировали карту по 115-ФЗ? Банки начали надолго блокировать счета россиян, сообщают «Известия». Это связано с увеличением количества мошенников и операций по отмыванию денег. Однако на практике, судя по сообщениям клиентов с форумов, заблокировать счёт могут даже из-за обычного перевода другу, оплаты в кафе или благотворительности. Главная причина — антиотмывочный закон 115-ФЗ. Он позволяет банкам временно останавливать подозрительные операции. Например, если вы отправили несколько переводов подряд или получили деньги от незнакомого отправителя. Банки обязаны проверить, не участвуете ли вы в схемах обналичивания. Сейчас в первую очередь — для борьбы с дропперами, которые передают свои карты преступникам. Почему не снимают ограничение и как этого избежать? Эксперты советуют быть осторожными с переводами. Не стоит отправлять деньги по первому попавшемуся номеру телефона. Лучше указывать назначение платежа, особенно если это «подарок» или «помощь». Также важно не передавать свою карту и не участвовать в чужих схемах — даже если просят «просто перевести». А если счёт всё же заморозили — нужно сразу обращаться в банк, писать заявление и при необходимости жаловаться в Центробанк. Однако помните, что заблокировать могут не только счёт, но и отдельный перевод. Риск блокировки повышается, если операция попадает под так называемые «признаки подозрительных транзакций», утверждённые Центральным банком. Это может быть необычная сумма, частота переводов и другие факторы. В том числе и те, что касаются повседневных действий, вроде перечисления денег друзьям или благотворительность. Полный список и руководство по решению проблемы мы описали в статье «Какие переводы блокируют банки и почему?». https://www.vbr.ru/help/novosti/banki-massovo-blokiryut-sceta-kak-izbezhat-92139/
За что будут ограничивать операции. Новые правила касаются обычных людей. Росфинмониторинг и банки теперь смотрят не только на сумму, но и на характер операций. Поводом для блокировки станет множество небольших переводов от разных людей. Например, когда хотите на работе поздравить коллегу с днем рождения или планируете с друзьями отдохнуть на природе. Если не зарегистрированы как самозанятый или ИП, поводом для приостановки операций станут переводы с пометками «за услуги», «аренда» или «зарплата». Если занимаетесь бизнесом, получите официальный статус и собирайте документы об операциях. Подозрение вызывает перевод крупных сумм небольшими частями между своими счетами в разных банках. Частые транзакции подряд выглядят как попытка обойти лимиты и приводят к проверке. Как не попасть под блокировку. Чтобы снизить риск заморозки карты или счета, сделайте переводы прозрачными и понятными для банка. Разделите личные и рабочие деньги. Если получаете оплату за услуги или ведете небольшой бизнес, заведите отдельную карту или счет. Оформите статус самозанятого или ИП и выдавайте чеки, чтобы подтвердить легальность доходов. Не дробите платежи. Делить крупную сумму на несколько мелких переводов — плохая идея. Системы банка воспринимают такие операции как подозрительные. Собирайте документы. Храните договоры, акты, скриншоты заказов и выписки из маркетплейсов в одном месте. Если банк запросит подтверждение дохода, вы отправите все бумаги и избежите проблем. Следите за назначением платежей. Переводы с пометками «зарплата» или «за услуги» на личную карту вызывают вопросы, если вы не самозанятый. Просите указывать нейтральные комментарии: «подарок», «возврат долга», «личный перевод». Будьте готовы объяснить происхождение средств. Храните справки о зарплате и налоговые декларации. Если банк начнет проверку, приложите к пояснению документы и снимите подозрения. Держите запасной вариант. Заведите дополнительную карту или счет в другом банке. Если основной счет заблокируют на время проверки, пользуйтесь резервным. Что делать, если уже заблокировали счет 1. Разберитесь в причинах. Позвоните в банк и узнайте, кто заблокировал счет — банк или Росфинмониторинг. Спросите срок блокировки: 10 или 30 дней. 2. Подготовьте документы. Запросите список бумаг для подтверждения переводов. Обычно требуют договоры, чеки самозанятого, выписки из маркетплейсов, справки о зарплате. 3. Предоставьте подтверждения. Составьте короткое письмо: укажите дату блокировки, объясните назначения переводов, приложите документы. Отправьте через личный кабинет, на имейл или лично в отделение. 4. Обжалуйте отказ. Если банк не восстанавливает доступ, подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную. Еще один вариант — финансовый омбудсмен, который бесплатно помогает решать споры. В крайнем случае обратитесь в суд, если уверены в законности своих операций. 5. Предотвратите новые блокировки. После разблокировки проанализируйте переводы. Разделите личные и рабочие деньги, не дробите платежи, чтобы снизить риск повторных блокировок. #ЗаконРФ #Преступление #Наказание #Банки #Банковские_Карты #Деньги #Росфинмониторинг ****************** Другие мои публикации: 65. Неформал зарезал в Евпатории. Обсуждения. https://proza.ru/2025/07/29/1658 @goginevpa @goginclub @evpadoroga goginevpa(a)ya ru
© Copyright: Андрей Гогин, 2025.
Другие статьи в литературном дневнике:
|
